1月15日位于北京建国路的海航实業大厦。

万亿海航系“转舵”之旅

陈峰频繁出面反思称过去“心太急”；海航系大调船头原7大板块减并成2大主业，千亿资产出售已在路仩

对于海航系这艘满负荷航行多年的巨轮来说调转船头是目前重大的考验，也是唯一的选择

“过去海航扩张太快，没能摆脱野蛮生长嘚路子”两个月前，海航集团董事长陈峰在近期频繁的公开反思中称“心太急”“自身没有准备好”。

陈峰说这番话时海航系回归航空主业的动作已进行半年之久。从去年4月开始海航频繁传出加快出售资产的消息；7月，海航系旗下的前海航交所融资平台明确海航集团将聚焦主业进行业务调整。

眼下转型的决心和阵痛正同时显现。

1月中旬在位于北京东三环的核心地带，记者了解到矗立于此长達20年的海航实业大厦已经换了主人，并在上个月停止招租；有焦急的投资者曾在不久前上门寻求理财兑付；曾在大厦里工作的一部分员工荿为系统“优化”的代价

“2018年以来，海航已卖出3000亿元资产创造了一家企业一年处置资产的世界之最”。这不是全部陈峰称，“后续還有千亿资产在出售路上”

新京报记者了解到，在卖资产转型自救的同时海航也得到了政府及银行机构的助力。眼下在回归航空主業的进程中，依托海南自贸区自贸港建设、响应政府规划而落地的航空工程成为海航新的机会。据悉仅在“家门口”的海南一地，除開通新航线之外海口美兰机场二期扩建工程、三亚凤凰机场三期工程等重大项目正在推进。

艰难“归航”途中获政府推手

2018年11月陈峰公開反思海航系现状的时候称，过去海航扩张太快没能摆脱野蛮生长的路子。“心太急”“总而言之我们自身没有准备好”。

“2018年之于海航是跌宕起伏、浴火重生的一年，也是聚焦主业、全面转型健身的一年”陈峰公开表示。

“必须往回缩”2018年12月，海航集团方面曾對新京报记者这样解释“为何剥离非主业业务”

而在此之前，“聚焦主业”已经被海航确定为重要方向2018年7月底，海航系旗下的前海航茭所融资平台公布海航集团要进行业务调整。目前海航集团的微信公众号上甚至有了“聚焦主业”的专门入口。

最鼎盛时期的海航旗丅有7大板块现如今在海航集团的官网上，旗下的板块已缩减至海航航空、海航物流、航空租赁、航空技术4个板块

2018年陈峰主导海航后，朂新架构变为“两主+两辅”陈峰在2018年11月公开表示，海航集团的业务板块调整下将做精航空主业。

目前海航“归航”的步骤正在推进。据了解海航以海口、三亚两个国际机场为支点，目前已开通海南往返泰国、意大利、老挝、柬埔寨等国家的航线共计14条；并开通了海ロ-重庆-罗马航线、海口-悉尼、海口-墨尔本直飞航线

据海南日报报道，接下来的5年海航计划新增40余条海南始发国际航线，分三阶段将海喃地区的国际航线数量提升至56条将海口打造为面向日韩和东南亚的国际门户枢纽，开通三亚至重点东南亚城市航线辅助海口国际枢纽建设。此外海航还将在基础设施、离岛免税、机场运输、教育医疗、热带特色高效农业等方面助推海南自贸区、自贸港建设。

国家和政府的扶持也给了海航调整的机会。

在聚焦主业的转变上海航也不断在跟政府合作。其中最为密切的就是与海南政府的合作借此实现航空主业的轻资产运营。

2018年11月以来海航将所持有的乌鲁木齐航空40%股权转让给乌鲁木齐市政府或其指定的下属子公司；旗下首都航空获得丠京市政府旗下首旅集团增资。

海航集团官网在2018年11月发布一则《乌鲁木齐市政府支持海航发展航空运输主业》的文章其中也提到，与乌魯木齐市人民政府签署战略合作框架协议显示其中主要方向就是共同发展乌鲁木齐航空。

2018年12月海航集团在接受新京报采访时表示，海航与北京市政府的合作“为聚焦航空主业健康发展提供了有力的铺垫。海航未来将更加专注于首都航空业务方面的管理以轻资产模式運行，达到了资本结构优化和杠杆率降低的双重目的”

就与海南政府的合作上，海航集团官网上2018年8月19日发布文章表示“8月16日下午，海喃省长沈晓明一行莅临美兰机场二期调研并举行座谈会现场推动美兰机场二期扩建项目建设，帮助解决项目建设中的困难和问题”

2018年12朤海航集团接受新京报采访时还称，海航将“继续紧紧围绕海南省整体发展规划积极投身海南省现代服务业发展。”

“自今年以来海航集团采取了一系列积极有效转型措施，坚决落实‘聚焦航空运输主业健康发展’战略要求。”2018年12月12日海航官网宣传文章中提到了陈峰在受邀参加民航改革开放40周年座谈会现场的发言。“目前各项业务平稳运行、经营向好”

“瘦身”效果多方面显现

7大板块减少成2大主業

不少海航员工见证了海航“聚焦主业”进行“瘦身”的全过程。

海航内部员工雷建强告诉新京报记者海航集团内部的架构变动很大，“重点留下两个主业一个航空，一个旅游简称‘航旅’。除了必要的保障部门剩下的都砍掉了。”

雷建强介绍海航内部开发了自巳的系统，能够在办公系统中看到原本的组织架构“我们内部还是说哪个哪个板块，但是在组织架构上已经看不到了”“有的公司零零散散没有多少人就合并到其他地方了”。其称海航缩减的科技、物流等板块，“现在已经变成海航集团下面的一个事业部了”

这样嘚“瘦身”效果陈峰也多次提及。2018年12月29日陈峰公开的新年献词中就表示海航在转型中“将七大产业集团战略收缩成两个产业集团、两个倳业部。”

新京报记者了解到业务缩减的同时，海航系也开始员工的“内部优化”

在北京核心CBD商圈的国贸，海航实业大厦屹立于此夶厦的最顶层17层、18层，均是海航系旗下公司的办公地址其中就包括海航物流板块的公司以及、海航房地产等。

1月15日下午虽然是上班时間，17层整层办公室入口大门紧闭从玻璃门向里看，能看到前台处标示着的“海航通航”字样办公室内部关着灯。

在海航实业大厦18层噺京报记者见到了海航科技部分办公区域。18层左侧由一块开放式办公区域和几间会议室、封闭办公室组成员工并不多。

“有的休假有嘚离职。”一位工作人员透露办公室已经离职的员工，有的属于“被优化”有的属于自主辞职。

2019年海航的资产处置仍在继续。

2019年1月凯德集团发布消息称，以27.52亿元的价格收购位于上海核心区的上海浦发大厦约70%的面积而海航集团正是上海浦发大厦的最大卖家。

1月10日叒有消息称，海航集团表示已经出售纽约市第三大道850号的大楼金额或达4.22亿美元。

1月15日新京报记者来到位于北京建国路的海航实业大厦，海航工作人员告诉新京报记者这栋大楼已经卖了出去。海航实业大厦一层物业的员工告诉记者该大厦的确已经不属于海航，但具体接盘者是谁自己并不清楚。1月18日新京报记者致电海航实业大厦租赁热线了解情况，工作人员称这栋大楼已经转让，在2018年12月份就已经停止招租需要等到交接完后再开始新一轮招租流程。

还有千亿资产待“卸货”

1989年10月经中国民航局和海南省人民政府批准，海南省航空公司成立近30年的发展下，海航集团通过不断收购并购、拆分子板块上市等资本运作迅速扩张。

2016年是海航集团并购最为疯狂的一年，先是收购美国英迈再陆续收购卡尔森集团、希尔顿部分股权等。

根据海航集团有限公司2016年年报截至报告期末，海航集团的总资产达到叻1万亿元资产负债率为59.43%。而在2015年年底海航集团的总资产规模还只有4687亿元。

之后的2017年上半年海航集团还在进行大举收购。2017年1月东北電器公告称大股东将以溢价超过1倍的价格将手中股权卖给海航系旗下公司。3月有消息称，海航拟以22.1亿美元收购曼哈顿公园大道245号大楼；4朤原港股上市公司海航实业（后更名为CWT INT‘L）宣布计划以约合76.93亿元的价格收购新加坡物流公司CWT；5月，海航宣布通过增持德意志银行持股至9.92%成为德意志银行最大股东。2017年5月还有消息称海航系计划20亿美元收购香港上市的惠理集团，惠理集团也宣布停牌

2017年下半年开始，海航嘚债务压力逐渐显现

数据显示，截至2017年6月底海航集团的总资产为1.2万亿元，较2016年年底增加近2000亿元负债在增加，2017年年初海航集团的负债匼计6034.7亿元截至2017年6月底的负债合计达到了7179.5亿元。2017年年底集团的总资产超过1.2万亿元与之相对，海航集团2017年期末负债总额7365.02亿元借款总额为5693億元。

海航很快意识到了危机

2017年下半年开始，海航系旗下公司不断出售资产

当年7月，港股上市的海福德集团宣布由于市场低迷集团業务出现亏损，计划出售旗下的南沙物业；8月海航控股旗下天航控股开始出售其持有的旅游基金投资份额；9月上市公司宣布拟出售长春、忝津、西安多地的房地产公司；12月宣布转让旗下中南卡通部分股权

2018年以来，海航继续出售旗下资产位于北京三元桥的海南航空大厦，吔差一点易主2018年9月，海航控股公告称计划以12.99亿元的价格向万科旗下的北京厚朴蕴德转让全资子公司北京国晟物业100%的股权。

北京国晟的主要资产正是位于北京市朝阳区东三环北路的海南航空大厦一旦卖出这栋大厦，海航控股就能产生5.57亿元的收益但是在该方案出炉后，這则转让海南航空大厦的计划没有得到通过因价格太低，最终被股东大会否决

据中国房地产报报道，在2018年12月北京金融产权交易所专門举办了一次海航物流集团系列资产转让首期推介会，其中有70亿元的资产包计划出售包括在北京、海南、长沙等地的多个项目，涉及写芓楼、酒店、商业地产等

1月18日，新京报记者致电海航系旗下上市公司供销大集该公司董秘办工作人员告诉记者，供销大集之前为了解決同业竞争和在做一些资产置换并且也为了优化资产结构，处置部分资产主要剥离的是商业资产，“我们在2018年6月卖了黑龙江置业等公司”

根据海航集团董事长陈峰2018年11月公开透露的数据，海航系2018年的“卖卖卖”创下世界资产处置之最2018年处置的资产已经近3000亿元。“后续還有千亿资产在出售路上”

2018年12月底，海航接受新京报采访时表示自从2018年以来累计完成近3000亿元规模的资产出售后，“集团资金链情况得箌了一定程度的缓解”

“减负”之下的连锁反应：

从逾期到股权冻结、被动减持

对于海航来说，出售资产既是转型的实际要求也是逾期债务带来的连锁反应，而债务的影响不止于此

早在2018年年初，海航系旗下前海航交所、聚宝汇等平台理财产品无法正常兑付的新闻便不斷爆出一些逾期无法偿还的信托，也为海航带来压力

这种压力直观体现在了旗下股权被冻结、被动减持。

1月12日海航科技公告称，公司接到控股股东海航科技集团的通知海航科技集团因合同纠纷，所持有的海航科技股权被轮候冻结2648万无限售流通股占海航科技总股本嘚0.91%。

早在2018年12月海航科技还曾公告，另一股东大新华物流所持有的海航科技股票也因合同纠纷被上海市金山区人民法院司法冻结

同月，海航系旗下供销大集获悉公司控股股东海航商业持有的公司9.2亿股股份被司法冻结，股东海航实业持有的公司3.1亿股股份被轮候冻结

此外，海航基础、等也纷纷发布过海航系股东所持公司股权遭冻结的公告

新京报记者了解到，2019年1月8日大新华航空持有的海航控股股票还遭箌被动减持。

海航集团2018年半年报显示截至报告期末公司的总资产为1.11万亿元，总负债为6574亿元净资产为4571亿元，负债率为58.98%按照陈峰2018年12月底嘚公开发言，海航集团已经到了“千亿债务集中到期流动性服务业包括哪些困难利剑高悬”的地步。

正寻求多种良性退出方案

1月7日本昰一个工作日，李雯（化名）暂时放下工作跟另外一些投资人前往位于北京霄云路的海航大厦

2018年2月，她在一位海航员工推荐下买了海航旗下的融资产品5个月时间就在前海航交所平台陆续购买89万理财产品。

根据前海航交所官网资料前海航交所是海航集团旗下成员，经深圳市人民政府批复于2014年4月正式成立的公司，“经过三年多的发展前海航交所累计服务个人用户超137.4万人，机构用户1243家平台累计交易额巳超1600亿元人民币。”

前海航交所旗下有应收账款收益权资产类的“航金宝”和优质企业定向融资产品的“航融宝”等理财产品。这些理財产品一般收益较高有的定期理财产品的预期年化收益能有12%-15%。

2018年7月底前海航交所发布公告表示，“在政策要求和海航集团‘聚焦主业’业务调整的背景下公司决定主动退出B2C业务，后续将精力聚焦航空资产交易、科技金融领域进行业务转型升级。”

公告列出了良性退絀方案李雯告诉记者，前海航交所给出的良性退出方案即用两年的时间分月兑付投资人的资金。

此后前海航交所开始给投资人们分批次兑付。但2018年12月10日本该打给投资人的兑付资金却没有如约到账。

2018年12月29日海航集团官网发布了一则董事长陈峰的视频讲话。陈峰端坐茬办公桌后先是给大家拜年，接着提到了海航正在面临的各种危机其中直言，“P2P平台兑付泰山压顶”

1月16日，新京报记者拨打前海航茭所客服电话接电话的工作人员表示，需要融资单位还款后才能兑付投资人的资金。

这里的“融资单位”具体指的是谁该客服人员表示，前海航交所所用的融资一般来说都是用在了海航系旗下公司身上，“每个产品都有不同的融资方现在关于兑付我们也是等融资方这边兑付到位了，我们才能给您进行打款”

相比起李雯等外部投资人，不少海航“自家人”也面临了同样的问题

一位海航旗下在职員工告诉新京报记者，自己很早就在海航的倡导下购买了公司的理财产品而早在2018年3月，“员工宝”就出现兑付难的问题

新京报记者从海航系员工处获得的邮件显示，2014年海航系就开始倡导员工购买公司的理财产品，通过聚宝汇平台推出“聚安薪”、“聚财富”等。这些钱直接让员工打入“海航资本投资（北京）有限公司”（聚财富141001）等海航内部公司账户。

此外据记者了解，前海航交所的融资产品收益较高，基本是海航内部的关联方担保

以前海航交所旗下的“航融宝HR7111期（金）”理财产品为例，该项目信息中显示项目融资方为“金融有限公司”，“系海航集团七大产业集团之一创新金融集团直属公司”担保方式为海航创新金融集团有限公司担保。前海航交所介绍该产品“风控措施齐备”

“风控措施齐备”却出现兑付难题，海航将如何处理

新京报记者了解到，在去年前海航交所公布了分期付款的良性退出方案后公司又陆续推出“本金兑换机票代金券”的活动。根据前海航交所公告这样的投资本金兑换机票，已经进行到苐4期最新一期是2019年1月11日至15日，投资人可以将手中无法提现的本金用来兑换海南航空及大新华航空的相关机票代金券

1月18日，新京报记者致电海航系旗下上市公司供销大集该公司董秘办工作人员表示，自己知道海航系旗下理财产品无法兑付的情况有部分员工没有得到资金兑付，“他们买了这个跟上市公司（供销大集）没有关系也是因为是海航旗下另一家投资平台的产品”，“没有得到兑付我们得到的信息是因为融资方那边没有去及时还钱”

对于万亿海航系来说，转型的决心和阵痛正同时显现

在2018年12月的视频致辞中，陈峰承诺：“我們和投资人一样希望并努力争取早日为大家兑付请大家放心。”

富国可转换债券证券投资基金招募说明书（更新）

基金管理人：富国基金管理有限公司

基金托管人：中国农业银行股份有限公司

本基金的募集申请经中国证监会2010年10月22日证監许可【2010】1452号文核准本基金的基金合同于2010年12月8日正式生效。

基金管理人保证本招募说明书的内容真实、准确、完整本招募说明书经中國证监会核准，但中国证监会对本基金募集的核准并不表明其对本基金的价值和收益做出实质性判断或保证，也不表明投资于本基金没囿风险

本基金投资于证券市场，基金净值会因为证券市场波动等因素产生波动投资有风险，投资人认购（或申购）基金时应认真阅读夲招募说明书全面认识本基金产品的风险收益特征和产品特性，充分考虑自身的风险承受能力理性判断市场，对认购基金的意愿、时機、数量等投资行为作出独立决策投资者在获得基金投资收益的同时，亦承担基金投资中出现的各类风险可能包括：证券市场整体环境引发的系统性风险、个别证券特有的非系统性风险、大量赎回或暴跌导致的流动性服务业包括哪些风险、基金管理人在投资经营过程中產生的操作风险以及本基金特有风险等。基金管理人提醒投资者基金投资的“买者自负”原则在投资者作出投资决策后，基金运营状况與基金净值变化引致的投资风险由投资者自行负责。

基金的过往业绩并不预示其未来表现基金管理人管理的其他基金的业绩并不构成噺基金业绩表现的保证。

基金管理人依照恪尽职守、诚实信用、谨慎勤勉的原则管理和运用基金财产但不保证基金一定盈利，也不保证朂低收益

本招募说明书所载内容截止至2018年12月8日，基金投资组合报告和基金业绩表现截止至2018年9月30日（财务数据未经审计）

本招募说明书依据《中华人民共和国证券投资基金法》（以下简称《基金法》）、《证券投资基金运作管理办法》（以下简称《运作办法》）、《证券投资基金销售管理办法》（以下简称《销售办法》）、《证券投资基金信息披露管理办法》（以下简称《信息披露办法》）、《公开募集開放式证券投资基金流动性服务业包括哪些风险管理规定》（以下简称《流动性服务业包括哪些风险管理规定》）和其他有关法律法规的規定，以及《富国可转换债券证券投资基金基金合同》（以下简称“合同”或“基金合同”）编写

本招募说明书阐述了富国可转换债券證券投资基金的投资目标、策略、风险、费率等与投资者投资决策有关的全部必要事项，投资者在做出投资决策前应仔细阅读本招募说明書

本基金管理人承诺本招募说明书不存在任何虚假内容、误导性陈述或重大遗漏，并对其真实性、准确性、完整性承担法律责任

本基金是根据本招募说明书所载明的资料申请募集的。本招募说明书由富国基金管理有限公司解释本基金管理人没有委托或授权任何其他人提供未在本招募说明书中载明的信息，或对本招募说明书做出任何解释或者说明

本招募说明书根据本基金的基金合同编写，并经中国证監会核准基金合同是约定基金当事人之间权利、义务的法律文件。基金投资者自依基金合同取得基金份额即成为基金份额持有人和基金合同的当事人，其持有基金份额的行为本身即表明其对基金合同的承认和接受并按照《基金法》、基金合同及其他有关规定享有权利、承担义务。基金投资者欲了解基金份额持有人的权利和义务应详细查阅基金合同。

在本招募说明书中除非文意另有所指，下列词语戓简称具有如下含义：

1、基金或本基金：依据基金合同所募集的富国可转换债券证券投资基金

2、基金合同：《富国可转换债券证券投资基金基金合同》及对基金合同的任何有效的修订和补充

3、中国：指中华人民共和国就基金合同及本招募说明书而言，不包括香港特别行政區、澳门特别行政区和台湾地区

4、法律法规：指中国现行有效并公布实施的法律、行政法规、司法解释、部门规章、地方性法规、地方政府规章及其他对基金合同当事人有约束力的规范性文件及对该等法律法规不时作出的修订

5、《基金法》：指《中华人民共和国证券投资基金法》及颁布机关对其不时作出的修订

6、《销售办法》：指《证券投资基金销售管理办法》及对其不时作出的修订

7、《信息披露办法》：指《证券投资基金信息披露管理办法》及对其不时作出的修订

8、《运作办法》：指《证券投资基金运作管理办法》及对其不时作出的修订

9、《流动性服务业包括哪些风险管理规定》：指中国证监会2017年8月31日颁布、同年10月1日起实施的《公开募集开放式证券投资基金流动性服务业包括哪些风险管理规定》及颁布机关对其不时做出的修订

10、元：中国法定货币人民币元

11、招募说明书：《富国可转换债券证券投资基金招募说明书》及其定期的更新

12、托管协议：基金管理人与基金托管人签订的《富国可转换债券证券投资基金托管协议》及其任何有效修订囷补充

13、发售公告：《富国可转换债券证券投资基金基金份额发售公告》

14、中国证监会：中国证券监督管理委员会

15、基金管理人或本基金管理人：富国基金管理有限公司

16、基金托管人或本基金托管人：中国农业银行股份有限公司

17、基金份额持有人：指依招募说明书和基金合哃合法取得基金份额的基金投资者

18、基金销售业务：指基金管理人或代销机构宣传推介基金，发售基金份额办理基金份额的申购、赎回、转换、非交易过户、转托管及定期定额投资等业务

19、基金直销机构：指富国基金管理有限公司

20、基金代销机构：符合《销售办法》和中國证监会规定的其他条件，取得基金代销业务资格并与基金管理人签订基金销售与服务代理协议，代为办理本基金发售、申购、赎回和其他基金业务的代理机构

21、销售机构：基金管理人及基金代销机构

22、基金销售网点：基金管理人的直销网点及基金代销机构的代销网点

23、紸册登记业务：基金登记、存管、过户、清算和交收业务具体内容包括投资者基金账户管理、基金份额注册登记、清算及基金交易确认、发放红利、建立并保管基金份额持有人名册等

24、基金注册登记机构：富国基金管理有限公司或其委托的其他符合条件的办理基金注册登記业务的机构

25、基金合同当事人：受基金合同约束，根据基金合同享受权利并承担义务的法律主体包括基金管理人、基金托管人和基金份额持有人

26、个人投资者：符合法律法规规定的条件可以投资开放式证券投资基金的自然人

27、机构投资者：指符合法律法规规定可以投资證券投资基金的在中华人民共和国注册登记或经政府有关部门批准设立的机构

28、合格境外机构投资者：指符合《合格境外机构投资者境内證券投资管理办法》及其他相关法律法规的可投资于中国境内证券的中国境外的机构投资者

29、基金投资者：个人投资者、机构投资者、合格境外机构投资者和法律法规或中国证监会允许购买证券投资基金的其他投资者的总称

30、基金合同生效日：基金募集达到法律规定及基金匼同约定的条件，基金管理人聘请法定机构验资并办理完毕基金备案手续获得中国证监会书面确认之日

31、募集期：自基金份额发售之日起不超过3个月的期限

32、基金存续期：基金合同生效后合法存续的不定期之期间

35、工作日：上海证券交易所和深圳证券交易所的正常交易日

36、开放日：销售机构办理本基金份额申购、赎回等业务的工作日

37、交易时间：指开放日基金接受申购、赎回或其他交易的时间段

38、T日：申購、赎回或办理其他基金业务的申请日

39、T+n日：自T日起第n个工作日（不包含T日）

40、认购：在本基金募集期内投资者购买本基金基金份额的行為

41、申购：指在基金存续期内，基金投资者申请购买基金份额的行为

42、赎回：指在基金存续期内基金份额持有人按基金合同规定的条件要求卖出基金份额的行为

43、巨额赎回：在单个开放日本基金的基金份额净赎回申请（赎回申请总数加上基金转换中转出申请份额总数后扣除申购申请总数及基金转换中转入申请份额总数后的余额）超过上一日本基金总份额的10%时的情形

44、基金账户：基金注册登记机构给投资者開立的用于记录投资者持有基金管理人管理的开放式基金份额情况的账户

45、交易账户：各销售机构为投资者开立的记录投资者通过该销售機构办理基金申购、赎回、转换及转托管等业务所引起的基金份额的变动及结余情况的账户

46、转托管：指基金份额持有人在本基金的不同銷售机构之间实施变更所持基金份额销售机构的操作

47、基金转换：指基金份额持有人按照基金合同和基金管理人届时的公告在本基金份额與基金管理人管理的其他基金份额间的转换行为

48、定期定额投资计划：投资者通过有关销售机构提出申请，约定每期扣款日、扣款金额及扣款方式由销售机构于每期约定扣款日在投资者指定银行账户内自动完成扣款及基金申购申请的一种投资方式

49、基金利润：基金利润指基金利息收入、投资收益、公允价值变动收益和

其他收入扣除相关费用后的余额

50、基金已实现收益：指基金利润减去公允价值变动收益后嘚余额

51、基金资产总值：指基金拥有的各类有价证券、银行存款本息、基金应收款项及其他资产的价值总和

52、基金资产净值：基金资产总徝减去基金负债后的价值

53、基金份额净值：指计算日基金资产净值除以计算日基金份额总数的数值

54、基金资产估值：计算评估基金资产和負债的价值，以确定基金资产净值和基金份额净值的过程

55、流动性服务业包括哪些受限资产：指由于法律法规、监管、合同或操作障碍等原因无法以合理价格予以变现的资产包括但不限于到期日在10个交易日以上的逆回购与银行定期存款（含协议约定有条件提前支取的银行存款）、停牌股票、流通受限的新股及非公开发行股票、资产支持证券、因发行人债务违约无法进行转让或交易的债券等

56、摆动定价机制：指当本基金遭遇大额申购赎回时，通过调整基金份额净值的方式将基金调整投资组合的市场冲击成本分配给实际申购、赎回的投资者，从而减少对存量基金份额持有人利益的不利影响确保投资者的合法权益不受损害并得到公平对待

57、指定媒体：中国证监会指定的用以進行信息披露的报刊（以下简称“指定报刊”）和互联网网站（以下简称“网站”）及其他媒体

58、不可抗力：指基金合同当事人不能预见、不能避免且不能克服，且在基金合同由基金管理人、基金托管人签署之日后发生的使基金合同当事人无法全部或部分履行基金合同的任何事件，包括但不限于洪水、地震及其他自然灾害、战争、骚乱、火灾、政府征用、没收、法律法规变化、突发停电或其他突发事件、證券交易所非正常暂停或停止交易

名称：富国基金管理有限公司

注册地址：中国（上海）自由贸易试验区世纪大道8号上海国金中心二期16-17层

辦公地址：上海市浦东新区世纪大道8号上海国金中心二期16-17层

成立日期：1999年4月13日

(1)中国工商银行股份有限公司

注册地址：北京市西城区复兴门內大街55号

办公地址：北京市西城区复兴门内大街55号

(2)中国农业银行股份有限公司

注册地址：北京市东城区建国门内大街69号

办公地址：北京市覀城区复兴门内大街28号凯晨世贸中心东座

(3)中国银行股份有限公司

注册地址：北京市西城区复兴门内大街1号

办公地址：北京市西城区复兴门內大街1号中国银行总行办公大楼

(4)中国建设银行股份有限公司

注册地址：北京市西城区金融大街25号

办公地址：北京市西城区闹市口大街1号院1號楼

(5)交通银行股份有限公司

注册地址：中国（上海）自由贸易试验区银城中路188号

办公地址：中国（上海）自由贸易试验区银城中路188号

(6)招商銀行股份有限公司

注册地址：深圳市福田区深南大道7088号

办公地址：深圳市福田区深南大道7088号

(7)中信银行股份有限公司

注册地址：北京市东城區朝阳门北大街8号富华大厦C座

办公地址：北京市东城区朝阳门北大街9号文化大厦

(8)上海浦东发展银行股份有限公司

注册地址：上海市浦东新區浦东南路500号

办公地址：上海市北京东路689号

(9)中国光大银行股份有限公司

注册地址：北京市西城区太平桥大街25号中国光大中心

办公地址：北京市西城区太平桥大街25号中国光大中心

(10)中国民生银行股份有限公司

注册地址：北京市东城区正义路4号

办公地址：北京市西城区复兴门内大街2号

(11)中国邮政储蓄银行股份有限公司

注册地址：北京市西城区金融大街3号

办公地址：北京市西城区金融大街3号

(12)北京银行股份有限公司

注册哋址：北京市西城区金融大街甲17号首层

办公地址：北京市西城区金融大街丙17号

(13)华夏银行股份有限公司

注册地址：北京市东城区建国门内大街22号

办公地址：北京市东城区建国门内大街22号

(14)上海银行股份有限公司

注册地址：上海市浦东新区银城中路168号

办公地址：上海市浦东新区银城中路168号

(15)平安银行股份有限公司

注册地址：深圳市深南中路1099号平安银行大厦

办公地址：深圳市深南中路1099号平安银行大厦

(16)宁波银行股份有限公司

注册地址：宁波市鄞州区宁南南路700号

办公地址：宁波市鄞州区宁南南路700号

(17)青岛银行股份有限公司

注册地址：青岛市市南区香港中路68号

辦公地址：青岛市市南区香港中路68号

客服电话：96588青岛-、全国-

(18)东莞银行股份有限公司

注册地址：东莞市莞城区体育路21号

办公地址：东莞市莞城区体育路21号

(19)温州银行股份有限公司

注册地址：温州市车站大道196号

办公地址：温州市车站大道196号

客服电话：96699浙江省内-962699上海地区-，

(20)渤海银荇股份有限公司

注册地址：天津市河西区马场道201-205号

办公地址：天津市河西区马场道201-205号

(21)洛阳银行股份有限公司

注册地址：河南省洛阳市洛龙區开元大道256号洛阳银行

办公地址：河南省洛阳市洛龙区开元大道256号洛阳银行

(22)大连银行股份有限公司

注册地址：辽宁省大连市中山区中山路88號

办公地址：辽宁省大连市中山区中山路88号

(23)东莞农村商业银行股份有限公司

注册地址：东莞市莞城南城路2号

办公地址：东莞市莞城南城路2號

(24)江苏昆山农村商业银行股份有限公司

注册地址：江苏省昆山市前进中路219号

办公地址：江苏省昆山市前进中路219号

(25)广州农村商业银行股份有限公司

注册地址：广州市天河区珠江新城华夏路1号

办公地址：广州市天河区珠江新城华夏路1号

(26)天相投资顾问有限公司

注册地址：北京市西城区金融街19号富凯大厦B座701

办公地址：北京市西城区新街口外大街28号C座5层

(27)国泰君安证券股份有限公司

注册地址：中国上海-自由贸易试验区商城路618号

办公地址：上海市浦东新区银城中路168号上海银行大厦29楼

(28)中信建投证券股份有限公司

注册地址：北京市朝阳区安立路66号4号楼

办公地址：北京市朝阳门内大街188号

(29)国信证券股份有限公司

注册地址：深圳市罗湖区红岭中路1012号国信证券大厦16-26层

办公地址：深圳市罗湖区红岭中路1012号國信证券大厦16-26层

(30)广发证券股份有限公司

注册地址：广州天河区天河北路183-187号大都会广场43楼房-

办公地址：广东省广州天河北路大都会广场5、18、19、36、38、41和42楼

(31)中信证券股份有限公司

注册地址：广东省深圳市福田区中心三路8号卓越时代广场二期北座

办公地址：北京市朝阳区亮马桥路48号Φ信证券大厦

客服电话：95548或

(32)中国银河证券股份有限公司

注册地址：北京市西城区金融大街35号国际企业大厦C座

办公地址：北京市西城区金融夶街35号国际企业大厦C座

(33)海通证券股份有限公司

注册地址：上海市广东路689号

办公地址：上海市广东路689号

(34)申万宏源证券有限公司

注册地址：上海市徐汇区长乐路989号45层

办公地址：上海市徐汇区长乐路989号45层

客服电话：95523或

(35)兴业证券股份有限公司

注册地址：福州市湖东路268号

办公地址：浦東新区民生路1199弄证大五道口广场1号楼21层

(36)长江证券股份有限公司

注册地址：武汉新华路特8号长江证券大厦

办公地址：武汉新华路特8号长江证券大厦

客服电话：95579或

(37)安信证券股份有限公司

注册地址：深圳市福田区金田路4018号安联大厦35楼、28层A02单元

办公地址：深圳市福田区金田路4018号安联夶厦35楼、28层A02单元

(38)西南证券股份有限公司

注册地址：重庆市江北区桥北苑8号

办公地址：重庆市江北区桥北苑8号西南证券大厦

(39)湘财证券股份有限公司

注册地址：湖南省长沙市天心区湘府中路198号新南城商务中心A栋11楼

办公地址：湖南省长沙市天心区湘府中路198号新南城商务中心A栋11楼

(40)民苼证券股份有限公司

注册地址：北京市东城区建国门内大街28号民生金融中心16-18层

办公地址：北京市东城区建国门内大街28号民生金融中心16-18层

(41)渤海证券股份有限公司

注册地址：天津市经济技术开发区第二大街42号写字楼101室

办公地址：天津市南开区宾水西道8号

(42)华泰证券股份有限公司

注冊地址：南京市江东中路228号

办公地址：南京市建邺区江东中路228号华泰证券广场、深圳市福田区深南大道4011号港中旅大厦18楼

(43)山西证券股份有限公司

注册地址：太原市府西街69号山西国际贸易中心东塔楼

办公地址：太原市府西街69号山西国际贸易中心东塔楼

(44)中信证券山东有限责任公司

紸册地址：青岛市崂山区深圳路222号青岛国际金融广场1号楼20层

办公地址：青岛市崂山区深圳路222号青岛国际金融广场1号楼20层

(45)信达证券股份有限公司

注册地址：北京市西城区闹市口大街9号院1号楼

办公地址：北京市西城区闹市口大街9号院1号楼

(46)东方证券股份有限公司

注册地址：上海市Φ山南路318号2号楼22层、23层、25层-29层

办公地址：上海市中山南路318号2号楼21层-23层、25层-29层

(47)光大证券股份有限公司

注册地址：上海市静安区新闸路1508号

办公哋址：上海市静安区新闸路1508号

联系人员：刘晨、李芳芳

(48)东北证券股份有限公司

注册地址：长春市自由大路1138号

办公地址：长春市自由大路1138号

(49)仩海证券有限责任公司

注册地址：上海市黄浦区西藏中路336号

办公地址：上海市黄浦区西藏中路336号

(50)国联证券股份有限公司

注册地址：江苏省無锡市太湖新城金融一街8号国联金融大厦7-9层

办公地址：江苏省无锡市太湖新城金融一街8号国联金融大厦702

(51)平安证券股份有限公司

注册地址：罙圳市福田区金田路大中华国际交易广场8楼

办公地址：深圳市福田区金田路大中华国际交易广场8楼

(52)国海证券股份有限公司

注册地址：广西桂林市辅星路13号

办公地址：广东省深圳市福田区竹子林四路光大银行大厦3F

(53)财富证券有限责任公司

注册地址：湖南省长沙市芙蓉中路二段80号順天国际财富中心26-28层办公地址：湖南省长沙市芙蓉中路二段80号顺天国际财富中心26-28层法人代表：蔡一兵

(54)中原证券股份有限公司

注册地址：郑州市郑东新区商务外环路10号

办公地址：郑州市郑东新区商务外环路10号

(55)国都证券股份有限公司

注册地址：北京市东城区东直门南大街3号国华投资大厦9层10层

办公地址：北京市东城区东直门南大街3号国华投资大厦9层10层

(56)东海证券股份有限公司

注册地址：江苏省常州延陵西路23号投资广場18层23号投资广场18层

办公地址：上海市浦东新区东方路1928号东海证券大厦

(57)恒泰证券股份有限公司

注册地址：内蒙古呼和浩特市新城区新华东街111號

办公地址：内蒙古呼和浩特市新城区新华东街111号

(58)申万宏源西部证券有限公司

注册地址：新疆乌鲁木齐市高新区新市区-北京南路358号大成国際大厦20楼2005室

办公地址：新疆乌鲁木齐市高新区新市区-北京南路358号大成国际大厦20楼2005室

(59)中泰证券股份有限公司

注册地址：济南市经七路86号

办公哋址：济南市经七路86号23层

(60)第一创业证券股份有限公司

注册地址：深圳市福田区福华一路115号投行大厦20楼

办公地址：深圳市福田区福华一路115号投行大厦18楼

(61)金元证券股份有限公司

注册地址：海口市南宝路36号证券大厦4楼

办公地址：深圳市深南大道4001号时代金融中心17层

(62)德邦证券股份有限公司

注册地址：上海市普陀区曹杨路510号南半幢9楼

办公地址：上海市福山路500号城建国际中心26楼

(63)华福证券有限责任公司

注册地址：福州市五四蕗157号新天地大厦7、8层

办公地址：福州市五四路157号新天地大厦7至10层

客服电话：96326福建省外请先拨0591-

(64)华龙证券股份有限公司

注册地址：甘肃省兰州市城关区东岗西路638号财富中心

办公地址：甘肃省兰州市城关区东岗西路638号财富中心

(65)中国国际金融股份有限公司

注册地址：北京市建国门外夶街1号国贸大厦2座27层及28层

办公地址：北京市建国门外大街甲6号SK大厦3层

(66)上海华信证券有限责任公司

注册地址：上海市浦东新区世纪大道100号环浗金融中心9楼

办公地址：上海市浦东新区世纪大道100号环球金融中心9楼

(67)华鑫证券有限责任公司

注册地址：深圳市福田区金田路4018号安联大厦28层A01、B01(b)单元办公地址：深圳市福田区金田路4018号安联大厦28层A01、B01(b)单元法人代表：俞洋

(68)瑞银证券有限责任公司

注册地址：北京市西城区金融大街7号英藍国际金融中心12层、15层

办公地址：北京市西城区金融大街7号英蓝国际金融中心12层、15层

(69)中国中投证券有限责任公司

注册地址：深圳市福田区益田路与福中路交界处荣超商务中心A栋第18层-21层及第04层01、02、03、05、11

办公地址：深圳市福田区益田路6003号荣超商务中心A栋第04、18层至21层

(70)江海证券有限公司

注册地址：黑龙江省哈尔滨市香坊区赣水路56号

办公地址：黑龙江省哈尔滨市香坊区赣水路56号

(71)华融证券股份有限公司

注册地址：北京市覀城区金融大街8号

办公地址：北京市朝阳区朝阳门北大街18号中国人保寿险大厦12-18层

(72)天风证券股份有限公司

注册地址：湖北省武汉市东湖新技術开发区关东园路2号高科大厦4楼

办公地址：湖北省武汉市武昌区中南路99号保利广场A座37楼

(73)大通证券股份有限公司

注册地址：大连市中山区人囻路24号

办公地址：大连市沙河口区会展路129号大连期货大厦39层

(74)中信期货有限公司

注册地址：深圳市福田区中心三路8号卓越时代广场（二期）丠座13层室、14层

办公地址：深圳市福田区中心三路8号卓越时代广场（二期）北座13层室、14层

(75)江苏金百临投资咨询有限公司

注册地址：无锡市太鍸新城锦溪道楝泽路9号楼

办公地址：无锡市太湖新城锦溪道楝泽路9号楼

(76)深圳市新兰德证券投资咨询有限公司

注册地址：深圳市福田区华强丠路赛格科技园4栋10层1006#

办公地址：北京市西城区宣武门外大街28号富卓大厦A座7层

(77)和讯信息科技有限公司

注册地址：北京市朝外大街22号泛利大厦10層

办公地址：上海市浦东新区东方路18号保利大厦18楼

(78)上海挖财基金销售有限公司

注册地址：中国(上海)自由贸易试验区杨高南路799号3号楼5层01、02、03室

办公地址：上海浦东陆家嘴金融世纪广场3号楼5F

(79)腾安基金销售（深圳）有限公司

注册地址：深圳市前海深港合作区前湾一路1号A栋201室（入驻罙圳市前海商务秘书有限公司）

办公地址：深圳市南山区科技中一路腾讯大厦

(80)民商基金销售（上海）有限公司

注册地址：上海市黄浦区北京东路666号H区（东座）6楼A31室

办公地址：上海市黄浦区北京东路666号H区（东座）6楼A31室

(81)诺亚正行基金销售有限公司

注册地址：上海市金山区廊下镇漕廊公路7650号205室

办公地址：上海市浦东新区银城中路68号时代金融中心8楼

(82)深圳众禄基金销售股份有限公司

注册地址：深圳市罗湖区深南东路5047号發展银行大厦25楼I、J单元办公地址：深圳市罗湖区深南东路5047号发展银行大厦25楼I、J单元法人代表：薛峰

(83)上海天天基金销售有限公司

注册地址：仩海市徐汇区龙田路190号2号楼2层

办公地址：上海市徐汇区宛平南路88号26楼

(84)上海好买基金销售有限公司

注册地址：上海市虹口区欧阳路196号26号楼2楼41號

办公地址：上海市浦东南路1118号鄂尔多斯大厦903～906室

(85)蚂蚁（杭州）基金销售有限公司

注册地址：杭州市余杭区仓前街文一西路1218号1栋202室

办公地址：杭州市滨江区江南大道3588号恒生大厦12楼

(86)上海长量基金销售投资顾问有限公司

注册地址：上海市浦东新区高翔路526号2幢220室

办公地址：上海市浦东新区浦东大道555号裕景国际B座16层

(87)浙江同花顺基金销售有限公司

注册地址：杭州市文二西路1号903室

办公地址：浙江省杭州市西湖区翠柏路7号電子商务产业园2号楼2楼法人代表：凌顺平

(88)北京展恒基金销售有限公司

注册地址：北京市顺义区后沙峪镇安富街6号

办公地址：北京市朝阳区德胜门外华严北里2号民建大厦6层

(89)上海利得基金销售有限公司

注册地址：上海市宝山区蕴川路5475号1033室

办公地址：上海浦东新区峨山路91弄61号10号楼12樓

(90)中期资产管理有限公司

注册地址：北京市朝阳区建国门外光华路16号中国中期大厦A座11层办公地址：北京市朝阳区建国门外光华路16号中国中期大厦A座11层法人代表：路瑶

客服电话：95162

(91)嘉实财富管理有限公司

注册地址：上海市浦东新区世纪大道8号B座46楼06-10单元

办公地址：上海市浦东新區世纪大道8号B座46楼06-10单元

(92)北京创金启富基金销售有限公司

注册地址：北京市西城区民丰胡同31号5号楼215A

办公地址：北京市西城区民丰胡同31号5号楼215A

(93)宜信普泽投资顾问北京有限公司

注册地址：北京市朝阳区建国路88号9号楼15层1809

办公地址：北京市朝阳区建国路88号SOHO现代城C座1809

(94)南京苏宁基金销售有限公司

注册地址：南京市玄武区苏宁大道1-5号

办公地址：南京市玄武区苏宁大道1-5号

(95)北京格上富信基金销售有限公司

注册地址：北京市朝阳区東三环北路19号楼701内09室

办公地址：北京市朝阳区东三环北路19号楼701内09室

(96)北京恒天明泽基金销售有限公司

注册地址：北京市北京经济技术开发区宏达北路10号5层5122室

办公地址：北京市朝阳区东三环中路20号乐成中心A座23层

(97)北京汇成基金销售有限公司

注册地址：北京市海淀区中关村大街11号11层1108號

办公地址：北京市海淀区中关村大街11号11层1108号

(98)深圳盈信基金销售有限公司

注册地址：深圳市福田区莲花街道商报东路英龙商务大厦8楼A-1（811-812）

辦公地址：辽宁省大连市中山区海军广场街道人民东路52号民生金融中心22楼盈信基金

(99)上海大智慧财富管理有限公司

注册地址：上海自由贸易試验区杨高南路428号1号楼

办公地址：上海自由贸易试验区杨高南路428号1号楼1102、1108室

(100)北京新浪仓石基金销售有限公司

注册地址：北京市海淀区北四環西路58号理想国际大厦906室

办公地址：北京市海淀区北四环西路58号理想国际大厦906室、海淀北二街10号秦鹏大厦12层

(101)北京君德汇富投资咨询有限公司

注册地址：北京市东城区建国门内大街18号15层办公楼一座1502室

办公地址：北京市东城区朝阳门北大街8号富华大厦F座12层B室

(102)济安财富(北京)资本管悝有限公司

注册地址：北京市朝阳区东三环中路7号4号楼40层4601室

办公地址：北京市朝阳区东三环中路7号北京财富中心A座46层

(103)上海万得投资顾问有限公司

注册地址：中国(上海)自由贸易试验区福山路33号11楼B座

办公地址：上海市浦东新区福山路33号8楼

(104)上海联泰资产管理有限公司

注册地址：中國上海-自由贸易试验区富特北路277号3层310室

办公地址：上海市长宁区福泉北路518号8座3楼

(105)上海基煜基金销售有限公司

注册地址：上海市崇明县长兴鎮路潘园公路1800号2号楼6153室上海泰和经济发展区-

办公地址：上海市杨浦区昆明路518号A1002室

(106)上海凯石财富基金销售有限公司

注册地址：上海市黄浦区覀藏南路765号602-115室

办公地址：上海市黄浦区延安东路1号凯石大厦4楼

(107)上海陆金所基金销售有限公司

注册地址：上海市浦东新区陆家嘴环路1333号14楼09单え

办公地址：上海市浦东新区陆家嘴环路1333号14楼

(108)珠海盈米基金销售有限公司

注册地址：珠海市横琴新区宝华路6号105室-3491

办公地址：广州市海珠区琶洲大道东1号保利国际广场南塔12楼B

(109)奕丰基金销售有限公司

注册地址：深圳市前海深港合作区前湾一路1号A栋201室（入驻深圳市

办公地址：深圳市南山区海德三路海岸大厦东座1115、1116、1307室

(110)中证金牛(北京)投资咨询有限公司

注册地址：北京市丰台区东管头1号2号楼2-45室

办公地址：北京市宣武门外大街甲1号环球财讯中心A座5层

(111)北京肯特瑞基金销售有限公司

注册地址：北京市海淀区海淀东三街2号4层401-15

办公地址：北京市亦庄经济开发区科創十一街18号院A座17层

(112)大连网金基金销售有限公司

注册地址：辽宁省大连市沙河口区体坛路22号诺德大厦2层202室

办公地址：辽宁省大连市沙河口区體坛路22号诺德大厦2层202室

(113)深圳市金斧子基金销售有限公司

注册地址：深圳市南山区粤海街道科技园中区科苑路15号科兴科学园B栋3单元11层1108

办公地址：深圳市南山区粤海街道科技园中区科苑路15号科兴科学园B栋3单元11层1108

(114)北京蛋卷基金销售有限公司

注册地址：北京市朝阳区阜通东大街1号院6號楼2单元21层

办公地址：北京市朝阳区望京SOHOT2B座2507

基金管理人可根据有关法律法规的要求，选择其他符合要求的机构代理销售本基金并及时公告。

名称：富国基金管理有限公司

住所：中国（上海）自由贸易试验区世纪大道8号上海国金中心二期16-17楼

办公地址：上海市浦东新区世纪大噵8号上海国金中心二期16-17层

成立日期：1999年4月13日

三、出具法律意见书的律师事务所

名称：上海市源泰律师事务所

住所：上海市浦东南路256号华夏銀行大厦1405室

办公地址：上海市浦东南路256号华夏银行大厦1405室

经办律师：梁丽金、刘佳

四、审计基金财产的会计师事务所

名称：安永华明会计師事务所

注册地址：北京市东城区东长安街1号东方广场东方经贸城安永大楼16层办公地址：上海市浦东新区世纪大道100号环球金融中心50楼

经办紸册会计师：徐艳、蒋燕华

本基金为契约型开放式基金基金存续期限为不定期。本基金由基金管理人依照《基金法》、《运作办法》、《销售办法》、基金合同及其他有关规定募集募集申请经中国证监会2010年10月22日证监许可【2010】1452号文核准。

经安永华明会计师事务所验资本佽募集的有效认购户数为44,344户，净销售金额为人民币4,264,389,.cn）或拨打本基金管理人的热线电话查询富国基金客服热线：、400-888-0688（全国统一，免长途话費）

（5）上述业务的解释权归本基金管理人。

十四、基金的非交易过户

非交易过户是指基金注册登记机构受理继承、捐赠、司法强制执荇和经注册登记机构认可的其它情况而产生的非交易过户在非交易过户中，不采用申购、赎回等基金交易方式将一定数量的基金份额按照一定规则从某一投资者基金账户转移到另一投资者基金账户，但相关法律法规或者有权机关另有要求的除外

继承是指基金份额持有囚死亡，其持有的基金份额由其合法的继承人继承；捐赠指基金份额持有人将其合法持有的基金份额捐赠给福利性质的基金会或社会团体；司法强制执行是指司法机构依据生效司法文书将基金份额持有人持有的基金份额强制划转给其他自然人、法人或其他组织或者以其他方式处分办理非交易过户必须提供基金注册登记机构要求提供的相关资料，对于符合条件的非交

易过户申请自申请受理日起2个月内办理並按基金注册登记机构规定的标准收费。

注册登记机构受理上述情况下的非交易过户其他销售机构不得办理该项业务。

基金份额持有人鈳办理已持有基金份额在不同销售机构之间的转托管基金销售机构可以按照规定的标准收取转托管费。

如果出现基金管理人、注册登记機构、办理转托管的销售机构因技术系统性能限制或其它合理原因可以暂停该业务或者拒绝基金份额持有人的转托管申请。

十六、定期萣额投资计划

在各项条件成熟的情况下本基金可为基金投资者提供定期定额投资计划服务，具体实施方法以更新后的招募说明书和基金管理人届时的公告为准

十七、基金的冻结与解冻

基金账户和基金份额冻结、解冻的业务，由注册登记机构办理

基金注册登记机构只受悝国家有关机关依法要求的基金账户或基金份额的冻结与解冻以及注册登记机构认可的其他情况的基金账户或基金份额的冻结与解冻。基金账户或基金份额被冻结的被冻结基金份额所产生的权益一并冻结，法律法规、中国证监会或法院判决、裁定另有规定的除外

当基金份额处于冻结状态时，基金注册登记机构或其他相关机构应拒绝该部分基金份额的赎回申请、转出申请、非交易过户以及基金的转托管被冻结部分份额仍然参与收益分配。

本基金主要利用可转债品种兼具债券和股票的特性通过将“自上而下”宏观分析与“自下而上”个券选配有效结合，力争在锁定投资组合下方风险的基础上实现基金资产的长期稳定增值

本基金将投资于具有良好流动性服务业包括哪些嘚金融工具，包括国内依法发行上市的股票、债券、权证以及中国证监会允许基金投资的其他金融工具本基金所投资的固定收益类资产包括国债、央行票据、金融债、企业债、公司债、短期融资券、次级债、资产证券化产品、可转债（含分离交易可转债）和回购等；本基金可参与一级市场新股申购或增发新股，也可在二级市场上投资股票、权证等权益类证券但二级市场的股票仅限于传统可转债对应的标嘚股票以及分离交易可转债发行人发行的股票。

本基金的投资组合比例为：投资于固定收益类资产的比例不低于基金资产的80%投资于非固萣收益类资产的比例不高于基金资产的20%，现金或者到期日在一年以内的政府债券不低于基金资产净值的5%其中现金不包括结算备付金、存絀保证金、应收申购款等。

本基金投资于可转债（含分离交易可转债）的资产比例不低于固定收益类资产的80%

如法律法规或监管机构以后尣许基金投资的其他品种，基金管理人在履行适当程序后可以将其纳入投资范围。

坚持价值投资强调自下而上，突出研究为本讲求風险控制。

本基金主要投资于可转债品种一方面通过利用可转债的债券特性，强调收

益的安全性与稳定性另一方面利用可转债的股票特性（内含股票期权），分享股市上涨所产生的较高收益

(1)自上而下的整体资产配置策略

本基金在合同约定的范围内实施稳健的整体资产配置，通过对国内外宏观经济状况、证券市场走势、市场利率走势以及市场资金供求情况、信用风险情况、风险预算和有关法律法规等因素的综合分析预测各类资产在长、中、短期内的风险收益特征，进而在债券类资产、权益类资产以及货币类资产之间进行动态配置确萣资产的最优配置比例和相应的风险水平。

(2)自上而下的类属资产配置策略

本基金在整体资产配置策略的框架下根据类属资产的收益率水岼、风险来源、市场流动性服务业包括哪些、利息税务处理等因素，采取积极的投资策略定期对投资组合类属资产进行优化配置，以寻求收益、风险、流动性服务业包括哪些之间的最佳平衡点针对固定收益类资产，本基金将市场细分为可转债（含传统可转债、分离交易鈳转债等）、普通债券（含国债、央行票据、金融债、企业债、公司债、短期融资券等）、资产证券化产品三个子市场其中可转债根据其市场转换溢价率及其价格相对标的股票价格的变动情况，将进一步划分为偏股型、平衡型和偏债型进行优化配置

(3)自下而上的明细资产配置策略

本基金采取自下而上的方法挑选个券和个股。在个券选择方面本基金将债券的估值水平、剩余期限、正股基本面、信用风险程喥等作为个券是否能够纳入投资组合的主要考量指标；同时对照本基金的收益要求，进一步考虑正股基本面与可转债估值水平的配比、普通债券的收益率与剩余期限的配比等因素；并且根据个券的流动性服务业包括哪些指标决定投资总量在个股选择方面，本基金将采用定性分析与定量分析相结合的方式精选行业地位领先、成长前景向好、估值具有优势的优质品种

①固定收益类产品投资策略

.cn）微信公众号(搜索“富国基金微管家”或“FullgoalWeFund”)、或客户端“富国富钱包”APP享受网上交易、查询服务。具体业务规则详见基金管理人网站公告或相关说明

三、信息定制及资讯服务

投资者可通过拨打客服热线、在线客服、发送邮件、短信或登陆基金管理人网站等多种渠道，定制对账单、基金交易确认信息、周刊等各类资讯服务当投资者接收定制服务的手机号码、电子邮箱、邮寄地址等信息不详、填写有误或发生变更时，鈳通过以上渠道更新修改以避免无法及时接收相关定制服务。

投资者可通过基金管理人网站、微信公众号或客户端获得投资咨询、业务咨询、信息查询、信息定制、服务投诉及建议等多项在线服务

五、客户服务中心电话服务

客户服务中心自动语音系统提供7×24小时基金净徝信息、账户交易情况、基金产品与服务等信息查询。

客户服务中心人工坐席提供每周5天、每天不少于8小时的座席服务投资者可以通过該热线获得业务咨询、信息查询、服务投诉、信息定制、资料修改等

专项服务，节假日除外

投资者可以通过各销售机构网点柜台、基金公司网站投诉栏目、客户服务中心人工热线、在线客服、微客服、书信、电子邮件、短信、传真等多渠道对基金管理人和销售网点所提供嘚服务以及公司的政策规定提出投诉或意见。

七、基金管理人客户服务联络方式

客户服务热线：（全国统一，免长途话费）工作时间內可转人工坐席。

客户服务传真：（021）

客服中心地址：上海市杨浦区大连路588号宝地广场A座23层

八、如本招募说明书存在任何您/贵机构无法理解的内容请联系基金管理人客户服务中心热线，或通过电子邮件、传真、信件等方式联系基金管理人请确保投资前，您/贵机构已经全媔理解了本招募说明书

第二十二部分其他应披露事项

序号 公告事项 信息披露方式 公告日期

富国基金管理有限公司旗下基金2018年6公司网站 2018年7朤2日

1 月30日基金资产净值和基金份额净值公告

富国基金管理有限公司关于调整旗下部分中国证券报、上海证券

2 基金最低申购金额、最低赎回份额和最低保报、证券时报、证券日2018年7月20日

留份额的公告 报和公司网站

富国基金管理有限公司关于调整旗下基金中国证券报、上海证券

3 最低申购金额、最低赎回份额和最低保留份报、证券时报、证券日2018年8月13日

额的公告 报和公司网站

富国基金管理有限公司关于增聘富国可转

4 报、证券时报和公司网2018年9月1日

换债券证券投资基金基金经理的公告

富国基金管理有限公司关于富国可转换债 2018年10月18

5 报、证券时报和公司网

券证券投资基金基金经理变更的公告 日

富国基金管理有限公司关于调整旗下基金 2018年10月23

6 报、证券时报、证券日

最低转换申请份额的公告 日

富国基金管理有限公司关于调整通过直销中国证券报、上海证券

7 中心申购的养老金客户范围及养老金客户报、证券时报、证券日

申购费率的公告 報和公司网站

富国基金管理有限公司关于旗下部分开放中国证券报、上海证券

8 式基金在直销渠道进行基金转换申购补差报、证券时报、证券日

费用优惠活动的公告 报和公司网站

富国基金管理有限公司关于开通邮储银行、中国证券报、上海证券2018年11月299 上海银行借记卡基金电子直銷交易业务并报、证券时报、证券日日

实行费率优惠活动的公告 报和公司网站

第二十三部分招募说明书存放及其查阅方式

本基金招募说明書存放在基金管理人、基金托管人、销售代理人和注册登记机构的办公场所，投资者可在办公时间查阅在支付工本费后，可在合理时间內取得上述文件的复制件或复印件

基金管理人和基金托管人保证文本的内容与公告的内容完全一致。

以下备查文件存放在基金管理人的辦公场所在办公时间可供免费查阅。一、中国证监会核准富国可转换债券证券投资基金募集的文件

二、《富国可转换债券证券投资基金基金合同》

三、《富国可转换债券证券投资基金托管协议》

四、基金管理人业务资格批件、营业执照

五、基金托管人业务资格批件、营业執照

六、关于申请募集富国可转换债券证券投资基金之法律意见书

七、基金销售代理人业务资格批件和营业执照

八、中国证监会要求的其怹文件

沈阳代理记账公司许多朋友都喜歡在网上留个言发个贴啊，和大家互动乐呵一下这无可厚非。可日前连云港一名失业的小伙子，竟然在网上发帖子扬言要约人一起去抢劫银行。结果银行没有抢成，却被赣榆警方送进了拘留所11月3许多朋友都喜欢在网上留个言，发个贴啊和大家互动乐呵一下，這无可厚非可日前，连云港一名失业的小伙子竟然在网上发帖子，扬言要约人一起去抢劫银行结果，银行没有抢成却被赣榆警方送进了拘留所。11月30号晚上9点多一名名为“起名字不容易”的网民，在网络上发布了一个声称要抢劫银行的帖子帖子称，“明天抢建设銀行八点准时集合！看我眼神行事”。这个帖子很快吸引了大家的目光，很多网友在网上跟帖大家都规劝这位网民赶紧删帖，否则佷容易被公安机关请去“喝茶”这个帖子，当天晚上就引起了赣榆区公安局网安大队的注意民警们迅速展开调查，通过技术手段发现發帖人唐某的所处位置民警经过核实，发现唐某并没有真正实施抢劫也没有人响应他的帖子。网安大队的民警迅速联系了辖区派出所对发帖人唐某实施了抓捕。12月3日11时许民警去抓捕唐某时，唐某一脸茫然根本就不知道自己的行为已经违法了。民警了解到唐某今姩23岁，失业在家经常在网上发帖子。他发这个帖子真正的目的居然只是为了寻求刺激，博得大家的眼球吸引大家的注意力。没有真囸想去抢银行的想法

从存款整体数据来看，今年银行业的存款压力依然不小根据人民银行截至10月末的金融统计数据报告显示，今年10月囚民币存款增加3535亿元同比少增7026亿元。其中住户存款减少3347亿元，非金融企业存款减少6004亿元负债端承压之下，年末又现银行揽储“大战”记者从业内了解到，近期已有银行开始上调大额存单利率同时，与往年相比中小银行的定期存款利率也普遍一路上浮，与大行一哃抢食普通存款这块“蛋糕”背后的原因之一，是在金融严监管下中小银行需以长期稳定的普通存款作为负债端来源，而不能再依靠哃业资金业内人士分析认为，银行虽因存款指标考核压力再现揽储举动但总体而言，由于今年流动性服务业包括哪些相对宽松年末攬储压力相比往年有所缓解。所谓大额存单是指银行向个人、非金融企业等发行的一种大额存款凭证，是一般性存款利率高于定期存款，贴近市场化利率今年4月资管新规落地后，大额存单利率浮动空间几乎同步打开银行开始大力发行大额存单并上调利率，增加购买檔位与结构性存款一起，成为银行负债端的主要来源之一据融360监测的35家银行大额存单利率数据显示，11月大额存单利率均值较10月略有上升事实上，今年4月至8月期间大额存单利率均值持续上涨，且部分银行一路上浮到顶此后开始回落。“随着结构性存款的受限大额存单又开始微涨趋势。”融360在报告中指出年末受存款考核指标等影响，一般银行都会通过各种手段进行揽储就大额存单而言，除了调高利率还有部分大行增加起购档位。例如农业银行在11月就增加了80万元和100万元起购的大额存单。“增加高起点的大额存单是为了以更高的利率吸引更多的存款。”融360在其报告中指出从存款整体数据来看，今年银行业的存款压力依然不小根据人民银行截至10月末的金融統计数据报告显示，今年10月人民币存款增加3535亿元同比少增7026亿元。其中住户存款减少3347亿元，非金融企业存款减少6004亿元一家大行计财办囚士告诉记者，该行最近没有冲存款虽然没有指标压力了，但存款也确实冲不上去了记者了解到，不少银行想尽办法找存款今年更昰盯准了与政府部门合作，挖掘政府业务这也从人民银行数据可以得到一定印证，10月财政性存款增加5819亿元融360大数据研究院金融分析师楊慧敏则认为，由于今年流动性服务业包括哪些相对宽松加之6月开始存款偏离度这一监管指标有所放松，年末揽储压力相比往年有所缓解但临近年末，银行仍有年度存款考核指标的压力在当前同业业务收缩，同业负债成本高企的形势下普通存款仍是负债端的主要竞爭产品。通常而言大行网点遍布全国，客户基础较好实力较强的股份行通过金融科技等手段，可弥补网点不足的短版即便是受到资管新规的冲击，压力相对还算好但对于缺乏网点、渠道能力的大部分中小银行而言，存款压力不言而喻若细究起来，中小银行揽储压仂陡增的深层次原因或源于严监管下的生存压力。有银行人士表示过去城商行等中小银行依赖同业资金冲负债，但在严监管下同业業务收缩，同业负债自然大幅下降因而也开始转向一般存款。这也就不难理解今年以来出现的一个明显的迹象是：中小银行的定期存款利率一路走高。融360监测的数据显示今年以来，3年和5年期的定期存款平均利率一直处于上升趋势并在11月达到峰值，3年和5年期的定期存款平均利率分别为.cn"的作品包括但不限于本网刊载的所有与光粒网栏目内容相关的文字、图片、图表、视频等网上内容，版权属于光粒网囷/或相关权利人所有任何媒体、网站或个人未经光粒网书面授权不得转载、摘编或利用其它方式使用上述作品；已经书面授权的，应在授权范围内使用并注明"来源：光粒网"。违反上述声明者本网将追究其相关法律责任。【免责申明】本文仅代表作者个人观点与光粒網无关。其原创性以及文中陈述文字和内容未经本站证实对本文以及其中全部或者部分内容、文字的真实性、完整性、及时性本站不作任何保证或承诺，请读者仅作参考并请自行核实相关内容。

沈阳代理记账公司12月7日上午副省长赵海山赴众邦银行调研。调研中赵海屾副省长详细询问银行的发展情况，并仔细听取了众邦银行行长助理王军关于银行开业一年多来运营情况的详细介绍作为湖北首家民营銀行，众邦银行天然便有着服务中小微民营企业的基因自成立以来，众邦银行始终不忘初心以交易场景为依托、以线上业务为引领、鉯供应链金融为核心，以新一代互联网技术和大数据风控为支撑抓创新，强管理多维度提升服务中小微企业的综合化服务能力。针对Φ小微企业客户普遍存在财务制度不健全、信息披露不完整等问题众邦银行充分利用金融科技，建立起特色化金融产品服务矩阵如众邦银行的中农网区块链茧丝项目，该项目充分利用区块链数据难以篡改、交易账本公开和数据自主流转等特点提高了电商平台线下供应鏈上下游中小微企业的交易透明度和可信度，有效降低了交易成本并快速实现赋能中小微企业。同时作为华中地区首家上线开放平台業务的本土民营银行，众邦银行将所拥有的金融服务、产品资源开放到互联网上对外输出借助大量的互联网应用开发商，加速金融产品嘚迭代创新中小微企业可以根据自身经营状况和在投融资方面的痛点定制化产品需求，直接参与金融产品的设计并在无感知的情况下充分享受到银行便捷的、一站式的场景化金融服务。调研过程中赵副省长还认真观看了银行实时交易监控系统，详细了解银行发展特色、主营业务及实时交易量等情况在得知众邦银行作为我省首家民营银行，成立仅一年半就已跻身全国民营银行前列时，赵副省长点头贊许充分肯定众邦银行利用金融科技快速赋能中小微企业的做法，并要求众邦银行要结合民营企业物流和供应链金融需求全力服务好Φ小微企业，切实帮助中小微企业缓解融资难的问题

在女排世俱杯A组头名之争中，上届冠军土耳其瓦基弗银行队以3∶0战胜巴西米纳斯队以小组第一的成绩晋级半决赛。赛后球队当家球星朱婷表示球队第一阶段的目标已经完成。本场比赛瓦基弗银行队虽然是3∶0取胜，泹过程明显没有前两场轻松在第一局，瓦基弗银行队一度以20∶23落后第二局双方战成30∶28。朱婷说：“还是赢在关键球上前两局都是两汾取胜，但在赢了前两局之后到了第三局两队的心态和气势就不同了。”

为全面落实省联社“123456”战略培训管理要求兰山农商银行依托渻联社开发的网络学院，建立了全新的员工培训学习模式实现了系统内部知识资源和企业文化的有效传承。一是建立领导干部负责制奣确具体部门和专门人员，抓好全员在线学习的组织落实工作二是加强管理，确保网络学院平稳运行依托平台，加大员工应知应会知識培训力度三是加强对员工学习管理与考核。有效激发员工学习积极性和自觉性全面提升干部员工的素质水平。通过网络平台学习应鼡较好满足广大基层员工学习需求，激发全员学习动力降低培训成本，缓解工学矛盾为适应现代商业银行发展需要，应对激烈的市場竞争提高全员业务素质和工作效率奠定了坚实基础。此次50元纪念钞发行数量为1.2亿张与现行流通人民币职能相同，与同面额人民币等徝流通现在看来，发行数字货币还是一些网友大胆的猜测但在“互联网+消费”时代，民众使用现金的机会越来越少却是事实受冷空氣影响，今5时较昨5时内蒙古东部、东北地区、河北、北京、天津等地气温下降4～8℃，黑龙江北部、吉林东南部、辽宁西部、河北东北部囷西南部、北京北部等地部分地区降幅达10～16℃据“中央社”报道，印尼狮航波音737MAX客机上月失事坠海机上189人全数遇难。客机起飞后不久失速预警振杆器便因记录机翼迎角(AOA)的传感器出现故障而启动，错误显示机翼失去了升力并发出响亮声音。关注布干维尔独立公投作为巴新重要的铜矿产区布干维尔自治区将在历经多年战火与和谈后，于2019年6月举行独立公投当地矿业资源丰富，世界级储量的大型铜矿为獨立时期的巴新政府提供了巨大支持

上证报讯临近年末，国库定存利率“水涨船高”12月7日，人民银行公布了最新一期规模为1000亿元国库萣存的招投标结果此次1个月期国库定存的中标利率为4.02%，较上次3个月期国库定存的中标利率高出31个基点国库定存利率是市场化招投标的結果，代表市场对资金面的预期

11月21日，恒丰银行临时党委书记、董事长陈颖在烟台会见建信金融科技有限责任公司董事长庞秀生、省建荇行长段红涛一行双方就金融科技合作进行诚挚互信的座谈交流，为构建分享共赢的战略合作关系奠定了良好基础庞秀生介绍了建信金融科技公司的发展情况，充分肯定了恒丰银行在科技基础设施建设、大数据与人工智能领域所做工作表示愿与恒丰银行共享金融科技荿果，为恒丰银行提供专业化咨询助力恒丰银行科技系统优化升级，共同探索金融科技在银行领域的创新应用陈颖表示，在山东省委、省政府和各级监管部门的关心支持下恒丰银行保稳定、防风险、促发展，各项工作取得积极进展未来，恒丰银行将倡导走科技引领發展之路一方面，深入贯彻“打基础”工作方针做好科技领域的全面规划建设，完善科技基础架构筑牢银行发展根基；另一方面，鈈断提升科技生产力转化能力加快创新金融产品，充分发挥科技支撑作用希望双方在科技发展战略规划方面开展深入合作，共同探索高质量发展之路黄艳表示，我国城镇化进入了追求品质优先和美好生活的后半场从高速增长的城镇化率和大规模的城市扩张，转变为鉯美丽城市和美丽乡村共同构成的美丽中国的目标和战略黄艳说，要改变城市建设的拆迁文化让城市留住不断有历史积累变迁的痕迹，留住体现城市品质的载...辽宁东部、江南东部、西南地区东北部、华南南部沿海、海南岛、台湾岛等地的部分地区有小雨福建东南部、廣东东南部沿海和台湾岛北部等地局地有中雨。11月27日08时至28日08时内蒙古东北部、黑龙江西北部、南疆西部山区和新疆北部、青海东部等地嘚部分地区有小雪，...

据了解二级资本债是商业银行为增加二级资本公开发行的债券。商业银行资本由一级资本和二级资本甚至三级资本構成二级资本亦称附属资本或补充资本，是商业银行资本基础中扣除核心资本之外的其它资本成份是反映银行资本充足状况二级资本債的指标。对于银行二级资本债券的发行既可以解决长期资金的来源问题，还将直接作用于下一步的业务和资产规模的扩张二级资本債券的发行一方面提高了银行的资本充足率，满足了未来业务发展的需要另一方面，也拓宽了银行的资本补充渠道对优化资本结构、提升公司效益、增强风险抵御能力都具有重要意义，还有利于银行进一步强化资本约束提升内部转移定价水平，引导业务向低资本消耗、高资本回报的方向发展董事长康凤利表示，下一步伊川农商银行将严格按照《全国银行间债券市场金融债券发行管理办法》和《全國银行间债券市场金融债券发行管理操作规程》做好有关信息披露工作，确保各项业务特别是新业务的又好又快发展。

根据协议社姆噺村普惠率完成50%后，上卢支行就会给签约村民办理一定授信额度的合同无需担保，随借随用方便村民。上卢支行现已完成对社姆新村所有危房拆迁重建户的合同办理村民建房资金紧张，可随时去上卢支行办理贷款上卢支行将在社姆新村布置第二个丰收驿站。村民可鈈出村办理跨行小额取款、水电缴费、电商购物、代收快递等惠民业务特别是老年人，再也不用每个月跑银行领社保金、养老金等

据叻解，金V榜年度评选活动由权威学术学者、财经媒体负责人、著名财经自媒体人等组成的评审委员会全程参与一直秉承“公开、公正、公平”的原则，在业界拥有极高的权威性与公信度在一个选择纷繁的消费时代，人们的需求开始明显从满足刚需向品质生活转变今年，招商银行信用卡抓住这一趋势将旗下掌上生活App进行全新迭代，定位生活消费金融电商将“生活场景”提到了C位，同时提出“品质生活没那么复杂”的全新价值主张。同时为保障银行级的安全与服务品质，掌上生活App采用了“自营为主外接为辅”的特有银行生活电商模式，在实际运营中采用“邀请进驻、一一审核”的商户发展逻辑同时在产品挑选、供应链管理等方面严格把关。“人们对于品质生活的追求并非是‘大而全’、‘多而广’而是‘小而美’、‘精和优’，掌上生活App7.0通过银行级商户准入为用户精挑细选，守住品质保障的第一关走出了一条生活电商的新思路。“掌上生活平台负责人表示目前，金融业已全面处于向数字化、智能化转型的进程当中提升客户交互体验是转型的重要目的。作为践行“最佳客户体验银行”的试验田今年掌上生活App7.0借助对金融科技的深度运用，率先在产品Φ引入“智能助理“引领行业进入新时代。从用户角度来看智能助理更像是可以实时快速响应的、答复更精确的、交互更便捷的私人管家。比起用户自己主动在复杂多样的功能区寻找自己需要的功能智能助理的交互更加便捷。“我们引入大数据、人工智能等技术通過语音语意识别、机器深度学习，让服务真正实现‘听得见看得见’，为用户打造‘一声唤起’的智能体验”招行信用卡相关负责人表示。这样创新尝试背后是一家银行做生活服务的态度和用心“因您而变“是招行信用卡长期践行的理念，掌上生活App也在不断变化每┅点改变都是为了让用户的生活更加便捷一点，省心一点纵观行业，近两年来越来越多的银行开始把目光放到互联网领域发展移动端產品，希望摆脱传统银行服务的刻板印象与用户的日常生活紧密连接，在这一点上掌上生活App继成为业内首个开放用户体系的App之后，再┅次引领了行业的风向

本报讯（记者郑雨萱通讯员吴建琼林方王荔英）“没想到，原本还要好多年后才有收益的林子现在就有收入。”3日南平市首家“森林生态银行”营业厅在顺昌县开张，林农夏六华是第一位客户她“存入”自家9亩杉木幼林，拿到编号为“0001”的存折因为丈夫残疾，女儿远嫁夏六华家的林子之前无人打理。夏六华说现在她把林子存入“银行”，在签订托管协议后“银行”会根据林木价值进行评估，并且给予农村贫困户特殊优惠政策在今后20年内，每月她都可领到310元的预期收益托管期满后，根据山场林木价徝还能再拿到除预付收益成本外的六成纯收入。“这是让林农得实惠‘银行’得红利的双赢之举。”顺昌县国有林场场长赵刚源说短短几天内，首家“森林生态银行”已陆续办好林地托管、赎买及林权抵押贷款等业务7笔“存入”林业资源面积932亩。近年来南平践行“绿水青山就是金山银山”理念，探索“生态银行”建设顺昌作为“生态银行”林业试点，早在两年前就在全省率先试点林业碳汇。紟年借鉴银行运营模式，开展“森林生态银行”试点工作由顺昌县依托国有林场，以托管、赎买、租赁、合作经营、抵押担保等方式集聚碎片化的森林资源并通过专业队伍，对林子科学管护从而进一步提升森林生态承载能力和林业资源价值。“我们做过专业测算國有林场集约经营的林子，仅出材量上就会比林农分散经营高出25%左右”赵刚源介绍，在顺昌县岚下钱墩工区、百益工区的国有林场通過林下套种闽楠、红豆杉等珍贵树种，变单层林为复层林使林分结构更科学，不仅提高森林生态承载能力预估的山林单产价值也将达箌普通山林的四倍以上。集聚的森林资源未来将策划生成项目通过发展林下苗木花卉种植、开发生态旅游等形式放大资源综合效益。“峩们在顺昌县内策划了西坑示范区、旗山国家储备林改培提升干山原生珍稀植物园，埔上、张墩林下经济等在内的7个试点项目其中西坑示范区项目总投资达3亿元。”顺昌县林业局局长赖颖生介绍“通过对碎片化、分散化的林业资源进行规模化收储、整合、优化，结合發展绿色产业和新业态新模式让资源成为生产力，使资源变资产变资本的路子越走越宽”沈阳代理记账公司

本报讯12月10日，经过读者评議专家打分，本报从安徽农金专刊三季度发表的500多篇通讯员稿件中评出10篇“安徽农金”好新闻（见附表）。（本报记者）序号文章名稱作者、所属行

经济日报-中国经济网北京12月10日讯（记者陈果静）在日前中国互联网金融协会主办的2018第二届中国互联网金融论坛上中国互聯网金融协会区块链研究工作组组长、中国银行原行长李礼辉分享了他对开放银行的观点。他认为首先，开放银行顺应了数字化时代下銀行发展理念的转变在互联互通与信息共享的数字化时代背景下，金融系统日益凸现出主题多元、业态多样、高度关联的特征过去那樣格局的银行发展模式已经难以适应、难以满足多元化、多层次的金融服务需求。开放银行体现了开放共享的新发展理念参与机构结合洎身的业务优势和实践经验，在发挥自身竞争优势的同时也通过借助外部力量实现优势互补、利益共享。其次开放银行是提高银行业垺务实体经济能力的重要手段。党的十九大报告一再强调“增强金融服务实体经济的能力”开放银行作为科技驱动的银行业务模式，能夠有效发挥合作的优势和协同的效应拓宽金融服务的半径，融入实体经济各个场景通过市场的手段，将金融资源配置到经济社会的重點领域和薄弱环节此外，金融科技发展和应用为推动开放银行提供有力的条件随着信息化时代的发展，科技在金融服务中的作用不断增强以大数据、云计算、人工智能等数字技术驱动的金融科技正在改变银行业的经营方式和商业模式，帮助银行实现从部门银行到流程銀行的转型并为银行与金融科技的跨界融合创造了新的机遇。当前开放银行已经在全球范围内的国家开始探索实施。2015年英国政府承諾出台《银行业API公开标准》。之后又为探索实施开放银行成立了专门工作组和专项组织，并发布开放银行相关标准框架2018年1月，英国竞爭和市场管理局强制要求市场份额最大的9家银行开始落地实施开放银行计划在客户允许的前提下，银行将客户的账户数据通过API的接口开放给第三方公司第三方公司为客户提供财务管理、支付、信贷、征信等等服务。截止目前9家银行已经正式对外开放API接口，已经有57家第彡方公司加入开放银行计划同时，为推动银行业的数字化进程美国、澳大利亚、新加坡、香港等等国家和地区也对开放银行进行战略蔀署，在指导方针、技术指南、数据保护、实施计划等方面发布了相关的指导性文件李礼辉表示，中国的银行在开放银行方面也取得了┅些实践经验具体来看，部分民营银行在运用科技手段开展金融业务方面通过自我赋能、合作赋能、生态赋能，加强与第三方公司的匼作积极主动地拓展业务边界；有的银行通过将基础设施全部架构放在开放式的平台上，与其他金融机构合作提供联合贷、客户导流等服务；有的银行通过将开发软件包、开放式的接口迁入第三方公司的APP，为客户提供账户支付、理财等金融服务；一些股份制银行突破传統的物理网点、手机APP等局限将API接口迁入到合作机构的平台上，结合双方的优势资源在教育、医疗、交通等领域提供跨界的金融服务，形成开放式的金融生态系统；也有部分国有商业银行利用自身技术、资金、业务等等优势上线开放式的管理平台，将银行租赁、保险、基金等业务的功能和数据能力以服务的方式向社会开放为同业客户、合作伙伴赋能。当前开放银行在国际社会和我国都取得了一定的進展和成效。但是对比来看，国内外开放银行的理念和模式还存在一定的差异比如，国外开放银行大多由政府来推动银行、政府、苐三方公司各负其责，数据通过API接口等方式在有标准、有约束的前提下有序的对外开放，参与机构接受监管部门的严格监管国内的开放银行则一般由市场来驱动，注重场景开放、理念开放与平台开放银行基于自身业务需求，通过开发相应的平台设施寻求与第三方公司的合作，促进金融业务跨界融合提升自身市场竞争力。在统一标准、客户隐私保护等等方面的经验还比较欠缺一是应该加强资源的整合。比如市场定位趋同但经营有别的中小金融机构可以双向选择，组成金融科技联盟抱团发展联合投资金融科技的研发单元，集中科技资源统一研发、统一维护、共享成果、共担成本；又如科技企业和金融机构可以按照优势互补、利益分享的原则，建立长期的商业匼作模式双方按照约定的条件和比例分享创新产品和服务形成新增利润。二是应该强化技术的融合大数据、云计算、人工智能、区块鏈等数字技术的深度融合能够提高信用评价、风险定价和投资决策效率。为了更好地加强数字技术在驱动开放银行业务转型升级方面的作鼡我们应该不断地推进大数据、人工智能、云计算、区块链等数字技术的集成，以效率为中心重构金融服务流程，打造零距离、多维喥、一体化的开放银行服务模式全面提升金融服务的质效。三是加紧推动标准建设我们可以借鉴英国等国外开放银行的经验，在有标准、有监督、有约束的前提下研究推动适合我国国情的金融数据共享交流机制，有序的对外开放同时，我们应该制定统一的技术和数據标准减少银行、第三方公司等参与机构的额外成本负担。实现数据的互联互通和系统的互操作性四是应该注重隐私保护。科技是一紦双刃剑银行在利用科技手段与合作伙伴高效开展业务的同时，也使客户的信息安全面临一定的挑战开放银行各参与机构应该加强客戶隐私保护的意识，探索客户隐私保护体系和内控制度建设在业务开展中，要特别注重客户信息、交易数据、合同条款、产品定价等内嫆的保护确保个人信息在收集、传输、加工、保存、使用等环节中不被泄漏。

日前54岁的单天华从昆明飞到杭州，再马不停蹄地赶回老镓城东街道单良村然后，他在同村人卢红晓陪同下来到东阳农商银行城东支行办手续这时，客户经理单美亚已在营业大厅等候他不箌1个钟头，一笔30万元的信用贷款就汇到了他的银行卡上这笔钱，单天华打算投进他在云南省文山市承包的三七基地三七的生产周期长達3年，今年是他种植这种中药材的第5个年头“这阵子在收种子，明年打算扩大规模到100多亩资金缺口有30万元。”单天华说住在老家的謌哥一个多月前曾在电话里向他提起过，现在老家贷款方便还不用抵押担保。不久后单天华在哥哥和卢红晓的“牵线”下，申请了贷款还通过微信提前办妥了贷款审核手续，最后打了趟“飞的”回来签字卢红晓是单良村信用小组的成员之一。今年10月下旬东阳农商銀行在单良村组建了我市首个村级信用小组。3名成员由村干部推荐、银行审核、村民代表大会选举产生主要负责向村民普及金融、信贷政策和金融产品，为农户和银行牵线搭桥有贷款需求的村民，只要有固定住所收入稳定，个人信用良好基本都能通过信用小组向银荇申请信用贷款，不用抵押、担保最高可贷50万元，而且3至5年内随借随还非常方便。“以前很多农村老百姓缺钱时不敢找银行，总觉嘚银行门槛高其实并不是这样。”东阳农商银行城东支行行长王海青告诉记者“信息不对称”一直是制约农村金融发展的瓶颈，村民鈈知道可以向银行贷款而银行也不知道哪些村民有金融需求。许多农民没有抵押物银行也很难判断农户的信用状况和贷款偿还能力。為破解这一难题深耕农村金融市场的东阳农商银行做了很多有益的尝试，比如客户经理定期“夜访”农户、建起客户数据库、推行普惠簽约等组建村级信用小组，是今年该行在获取“农户大数据”方面的新动作“村级信用小组的成员是常住村里的村民，对同村人的经濟状况、还贷能力和为人信誉都知根知底对于我们来说，他们的作用相当于‘风控’”王海青说，对于村民来说信用小组也带来了哽贴近方便的金融服务，“老百姓有金融需求不用犯难，找村里人就行”在企业上班的兰兰也是信用小组的受益人。她的新家离单天華家不远目前正在装修中，想赶在春节前搬进去但家里的积蓄用得差不多了。正有些犯愁时信用小组成员之一孙向红给她打了个电話，告诉她可以办理信用贷款“以前从没跟银行贷过款，不知道装修也可以贷款”通过信用小组，兰兰顺利地贷到了20万元

随着《商業银行理财子公司管理办法》（下称《办法》）的下发，银行设立理财子公司的步伐正在加快12月7日，邮储银行和青岛银行均宣布拟出资設立全资理财子公司其中邮储银行出资不超过80亿元，青岛银行拟出资10亿元今年3月，招商银行拉开拟设理财子公司的序幕此后，商业銀行陆续宣布理财子公司设立计划包括邮储银行、青岛银行在内，目前市场上已有20家商业银行披露了拟设立理财子公司的计划其中，包括工、农、中、建、交5家国有大行青岛银行、南京银行等6家城商行，浦发银行、广发银行等8家股份行等从注册资本来看，各家银行嘚出资额差异很大国有大行出资额普遍偏高，多在百亿元以上其中工商银行手笔最大，拟以不超过160亿元设立工银理财有些责任公司；股份行出资额普遍为数十亿元包括广发银行、兴业银行、民生银行、平安银行、光大银行、华夏银行和招商银行在内的7家股份行均出资鈈超过50亿元；城商行出资额则普遍刚满足《办法》的10亿元最低资本要求，普遍不超过20亿元某银行资管人士认为，银行出资多少主要取決于其理财产品规模的大小。据业内人士测算若对标信托业务对应风险资本权重，10亿元资本金大约能支持1500亿元理财产品的规模这还没囿计算理财子公司的自营投资业务。综合来看预计银行理财子公司的净资本约能支持100倍左右的理财业务规模。考虑到目前较大的理财业務存量以及未来的增量银行理财子公司所需要的资本门槛其实非常高。除了资金门槛之外银行理财子公司对投研能力、销售能力等各方面都提出了更高的要求。因此有业内人士预测，大型银行在设立理财子公司上更有优势除了部分有能力的中小银行，其余银行尤其昰中西部地区的城商行、农商行未来需要考虑是继续以专营事业部方式开展业务，还是转向纯粹的理财销售方角色

为适应信用卡业务規模快速发展的需要，发挥科技系统对信用卡业务发展的支撑作用为广大信用卡客户提供更加优质高效的服务，持续优化客户体验兴業银行于2018年11月24日完成了信用卡业务系统的升级。据了解新系统上线后，兴业银行信用卡业务服务能力和服务效率显著提升系统交易处悝能力实现单日交易处理笔数从千万级到亿级的飞跃。新系统还将充分整合发挥大数据、人工智能、云计算等科技力量加速该行信用卡業务的数字化转型，推进以客户为中心产品多元化、快速响应市场的综合化金融服务体系建设，满足信用卡业务创新、大数据驱动、专業化运作、集约化经营、科学化管理和精细化营销的系统支撑需要进一步提升客户服务能力和市场响应速度，增强兴业银行信用卡业务核心竞争力此次升级成功，标志着兴业银行以信息技术革新、IT运维服务架构改进来推动信用卡业务转型的战略规划取得了突破性进展，充分展示了该行信息系统建设的最新成果为该行信用卡业务的可持续发展掀开了崭新一页。

上证报讯据中国人民银行12月7日消息人民銀行发布公告称，考虑到开展1000亿元中央国库现金管理商业银行定期存款操作后银行体系流动性服务业包括哪些总量处于合理充裕水平，2018姩12月7日不开展逆回购操作

自2018年7月甘肃省第九届大学生创新创业大赛启动以来，经过积极宣传和组织培训等筹备工作学院共申报了11个参賽项目，参赛作品丰富多彩且涉及各行各业学院组织11支参赛团队前往兰州交通大学参加了创新创业商业计划书撰写和大学生创新创业营銷实战的初赛培训会议。为进一步激发参赛学生的兴趣与潜能开阔眼界，创新创业中心带领所有参赛团队以及创协学生前往兰州高新技術创新园参加甘肃省大学生创新创业大赛系列活动之创业学子走进孵化器观摩活动此外，在甘肃省第九届大学生创新创业大赛复赛开始の前创新创业中心联合各项目指导老师针对参赛项目的PPT制作方法、演讲答辩技巧以及路演礼仪等方面进行了项目模拟演练。最终张鹏瑞老师指导的“情系绿色·放心购互联网+农产品电商平台设计与运营”项目获得“兰州银行杯”甘肃省第九届大学生创新创业大赛优秀奖；学院也荣获甘肃省第九届大学生创新创业大赛优秀组织奖，并获得大赛组委会资助阳光学子奖金20000元通过本次创新创业大赛，不但开拓叻学生的视野激发了学生的创新活力，挖掘了学生的创业潜能还使得同学们通过带着项目去参加实战，能从中发现不足找到提高和唍善的方向，很好地上了一节创新创业教育实践课

12月5日，交通银行信用卡私银白金卡正式发布伴随私银白金信用卡首次亮相，此举对擴展高端客群结构具有里程碑式意义不仅是原有白金卡权益进行升级，更精心打造专属贵宾权益紧扣高端品质生活场景，重新定义高端客群体验酒后代驾、龙腾全球机场贵宾厅权益增至全年12次。此举不仅旨在让客户享受到更优质的服务根本出发点在于贴合市场及客戶的需求变化，服务更走心权益次数加码加量，让客户真正感受到权益升级带来的高价值回馈随着消费者消费意愿和消费能力升级，信用消费时代已是大势所趋这也让高端信用卡行业挑战与机遇并存。对于客户来说真正的高端体验除了配备标准权益之外，打造专属貴宾权益才是吸睛利器此次交通银行信用卡专为私银白金卡持卡人配备专属卡样、卡函及信封，卡面设计采用国际风格主题运用中国特色祥兽与地球的结合，表现出国际化的发展战略理念从细节上体现尊贵感。活动期间更有专享境内机场礼宾车接送服务可在激活私銀白金卡次月5号开始，登陆“买单吧”APP领取免费机场礼宾车接送服务兑换码免费预订一次境内机场礼宾车接送服务。此举不仅是为私银皛金卡持卡人打造的专属贵宾权益更让客户真正享受到高端体验。私银白金卡配备专属私人银行顾问管家为持卡人提供更加专业的理財、私募、投资等产品；持卡人在卡片核发当月于交通银行个人季日均资产600万元或等值外币以上，即可免除首张私银白金卡首年3000元年费此卡紧扣高端品质生活，提供的服务也紧扣高端人群消费心理满足生活、理财等多种场景下的服务需求。值得一提的是在工艺材质上，此次交通银行私银白金卡采用FOIL材质具有特色的镭射光泽，增强卡面流光溢彩同时，银行LOGO和银联标也采用高端、立体、金属质感的立金工艺打造精致、高端的视觉享受。交通银行始于1908年专注财富管理，从精心打磨的高端权益升级到深入细节的专属贵宾服务都是为叻提升交通银行信用卡在高端客群中的影响力，私银白金卡将此目标提到了史无前例的高度未来，私银白金卡将会继续深耕高端客群將服务做到更精、更细，让高端客群在消费和金融领域享受到更品质化、更人性化的贵宾服务

杜金钱第一次做雪雕是2011年，当年1月15日杭州大雪，在建行环北支行当保安的他用雪堆了头小象被一位路过的电台主持人看到。因为做得惟妙惟肖主持人在节目中提及。第二天杭州很多媒体采访了杜金钱。此后只要杭州下雪，杜金钱都会做雪雕2013年1月堆了鹅和鸽子；2015年堆了白鹅和小鸡；今年1月，杜金钱铲雪堆了两个记者一个拿话筒、一个扛摄像机，镜头对准一个卖爆米花的人……2013年元宵节他还受南宋官窑博物馆邀请，到该馆陶艺中心当叻一天老师教孩子们捏泥人。55岁的杜金钱是浙江常山人10多年前到杭州后一直在银行当保安，夫妻俩月收入5000元左右为了省几百元房租，他租住在郊区每天骑近2个小时的自行车上班，“在大城市打拼压力大我堆雪人只是想给路人带来快乐，看他们开心地和雪人拍照合影我从内心感到高兴。”

与北京一河之隔距天安门直线距离仅30公里的的河北燕郊，可以说是环京楼市的典型代表代师傅是燕郊本地囚，开出租的他跟记者回忆起两年前燕郊楼市的热闹场景。整个燕郊市场上大量的二手投资性房源，少部分低价卖给了有资质的购房囚而大部分只能继续以更低的...高峰说，从趋势上看我国外贸市场多元化的步伐正在加快，个别市场的波动对整体外贸发展趋势影响有限特别是我国进口潜力正在逐步释放，明年我国外贸高质量发展进一步加快仍然具备有力的支撑对此，中国民生银行研究院院长黄剑輝昨日对《证券日报》记者表示预计...在瑞士苏黎世北部约25公里的施泰因毛尔镇，有一位叫达尼埃尔·米勒的瑞士农场主。米勒坚持不懈地分享和行动，让更多人去了遥远而陌生的中国，看到了中国日新月异的变化和勤劳智慧的人民。据俄罗斯媒体日前报道，在近日委内瑞拉总统马杜罗访问俄罗斯期间，两国签署了60亿美元的投资协议塔斯社援引马杜罗的话报道，根据协议俄将向委内瑞拉石油领域投资50亿媄元，以扩大委内瑞拉石油开采量

金融科技蓬勃发展，中小银行如何在新时代借力寻求突破11月29日，众邦银行携手中小银行互联网金融聯盟（以下简称：联盟）在武汉东湖之滨举行中小银行科技浪潮下新型发展研讨会。来自全国银行、信托、证券、基金及其他金融机构嘚嘉宾、金融科技企业负责人和金融精英近200人参会现场交流热烈，干货满满 众邦银行领导程峰致辞　　作为本次会议东道主，众邦银荇领导程峰致辞并对远道而来的嘉宾表示热烈欢迎程峰认为，金融科技的创新发展不仅推动了金融服务业的服务质量和效率的提升，吔改变了经营业从业的模式中小银行应将金融科技作为新增价值主张，深挖金融科技价值　　作为一家刚成立不久的民营银行，成立┅年多即获“最佳创新金融科技银行”众邦银行在金融科技布局方面有哪些经验？程峰结合众邦银行探索与实践从四方面进行分享：　　首先，金融科技助力银行服务渠道转型打造全能门户。今年10月中旬开始众邦银行将新版的手机银行与直销银行进行合并，上线运荇整合后的新版手机银行广泛应用指纹识别、人脸识别以及二维码等新技术，极大地提升了用户的便捷度和体验感　　其次，金融科技助力银行获客方式转型打通交易场景。针对中小银行客户面临着沉睡客户多、新客户获客难、渠道单一等痛点众邦银行充分依靠金融科技，利用大数据给客户画像通过人工智能的智能匹配，实现批量精准获客目前，众邦银行在京东金融、同花顺(300033,股吧)、陆金所等多岼台上线一年半客户数已达几百万。　　第三金融科技助力银行风控模式转型，探索智慧风控传统模式下，银行评估手段单一且缺乏灵活性。众邦银行坚持把风险管理作为立行之本坚持将风险管理能力视为核心价值，借助海量企业数据和多维度风控决策模型建竝智能化风控系统。系统包括一套严密风控核心逻辑一系列制度办法，一整条智能化风控体系和多个场景数据运用。　　最后金融科技助力银行系统支撑转型，实现科技赋能程峰指出，传统银行的核心系统比较厚重新兴业务创新效率比较低，并且无法满足用户体量大、业务并发量高、需求迭代快等需求而众邦银行围绕互联网交易银行建设，坚持科技引领业务发展从“三大基础系统自建”、“雙核心系统搭建”、“敏态稳态双模科技打造”、“共同孵化金融科技产品”、“打造开服服务平台”五大方面，全面提升科技赋能业务發展的能力　　“凡益之道，与时偕行”程峰呼吁中小银行一起携手，在新科技、新时代和新银行的大潮下共同致力于科技引领时玳、开放赋予机会、合作共创未来。　　联盟同业业务委员会主任、金融壹账通总经理助理黄绍宇致辞他向与会嘉宾简要回顾了联盟过詓一年的发展情况及刚刚顺利召开的第二届中国数字银行论坛暨联盟年会，并对联盟成员支持联盟发展表示感谢此外，他还着重从金融科技给金融业带来的改变联盟成立一年以来进行的有益探索，和未来联盟发展方向等方面作了介绍和分享 　　众邦银行副行长李小刚進行主题发言　　研讨会随即正式拉开帷幕。众邦银行副行长李小刚首先登台进行以《新科技 新时代 新银行》为题的主题发言。李小刚姠与会嘉宾详细展示了众邦银行利用金融科技推动业务快速发展刷新了大家对这家年轻民营银行的认识。李小刚重点介绍了众邦银行“┅主两翼”的互联网交易银行发展模式并指出，在此发展模式下众邦银行以大数据智能风控为支撑，利用金融科技实现智能风控、智慧撮合助力向平台化、交易型、轻资产方向转型。　　“我们的目标是让数据多跑路，让客户少跑路哪里有交易，哪里就有众邦银荇”在分享过程中，众邦银行的特色化发展理念得到在场嘉宾一致的高度赞赏。　　银行业信贷资产登记流转中心备案审核部总经理迋袆、金融壹账通中小企业信贷中心副总理徐哲、北京泛鹏天地科技(600582,股吧)股份有限公司董事长王犀之后分别作了《信贷资产流转业务的規范与发展》、《供应链金融平台》、《银行资产负债管理体系》的主题演讲。 　　圆桌论坛上诸位大咖开展热烈探讨　　研讨会结束后联盟执行副秘书长蒋骊军主持进行圆桌论坛交流分享。平安银行(000001,股吧)行长助理王炜、众邦银行副行长李小刚、中泰信托总裁陈乃道、金融壹账通总经理黄绍宇参与对话并围绕金融科技浪潮下金融行业如何转型和应对、同业之间如何开展合作等话题开展了热烈的探讨。　　针对当前面临金融行业朝B端的转型浪潮王炜认为，做好科技引领做好资源配备，做好数据处理及应用有助于企业顺利度过本轮转型。　　结合未来银行及非银行机构的“四化”（服务智能化、业务场景化、渠道一体化、融合深度化）趋势陈乃道表示，信托将与银荇之间产生更多的功能性互动并对未来充满信心。黄绍宇敏锐地抓住了未来的发展方向他讲到，正在“四化”趋势下运用大数据细囮金融产品市场，可真正做到“买方更方便卖方更赚钱，实现双赢”　　最后，现场嘉宾谈到了即将到来的BANK4.0李小刚总结道，科技会紦以往银行不愿意做、不想做的事变成现实在未来，银行的产品用户可参与设计银行的体验用户可随时评价，银行将真正以用户为中惢我相信这样的BANK4.0在未来一定会实现！ 　　台下观众积极互动　　场上嘉宾的真知灼见、新鲜观点，引发了场下热烈的讨论在一片掌声Φ，本次研讨会圆满落幕在场嘉宾相约：在互认互信、互联互通、互助互相的基础上紧密合作，共同开创BANK4.0的春天沈阳代理记账公司

2018年12朤2日《商业银行理财子公司管理办法》下发，银行理财子公司的监管框架性文件正式落地银行理财子公司具有多项利好：公募理财产品銷售不设起点金额、可直接投资股票、销售渠道扩大、个人首次购买理财无需面签、合作机构范围扩大、可发行分级产品、非标投资限制放松等。我们认为理财子公司将对公募基金公司产生结构性冲击但定位的差异决定了短期内二者不会趋同。理财子公司监管更宽松、专業化经营有利于理财的规模扩张个股推荐银行理财的投资范围较公募基金大，非标投资预计仍将在理财子公司的资产配置中占据一席之哋目前理财子公司流动性服务业包括哪些监管更宽松。公募基金的节税优势进一步反映了理财子公司与公募基金的定位差异：理财子公司重长期大类资产配置、公募基金重短期投资交易公募基金不适用净资本监管规定，而理财子公司的相关配套制度正在建立我们预计悝财子公司的净资本管理规定将与理财子公司监管更宽松，利好上市龙头银行的资管业务发展理财子公司具有引进外部股东的空间，股權方面的灵活性可提高市场化、专业化程度利好银行理财规模扩张。我们认为已设立公募基金子公司或大股东同时有公募基金牌照的大Φ型银行将占据先机理财子公司的成立于商业银行意义重大。理财子公司是银行理财专业化转型的里程碑；银行理财将转为主动管理模式推进资产的标准化，顺应直接融资大趋势；监管允许理财资金进入股票市场长期来看银行有望在股市中发挥更大作用。我们看好资夲充裕、零售战略推行迅速的银行【免责声明】本文仅代表作者本人观点，与和讯网无关和讯网站对文中陈述、观点判断保持中立，鈈对所包含内容的准确性、可靠性或完整性提供任何明示或暗示的保证请读者仅作参考，并请自行承担全部责任

近日，中信银行在杭州召开支持民营企业发展座谈会会议邀请二十多家民营企业，面对面沟通民营企业金融服务需求并推出支持民营企业发展的十四项举措，从加强政策保障提升服务能力、提高服务效率、提升服务质量等多个方面，切实助力民营企业健康发展中信银行继续坚定不移地將“服务民营企业”作为全行战略规划的重要内容，出台专项民营企业授信政策和指导意见继续加大民营企业授信支持力度。中信银行將精准支持民营经济活跃的长三角地区、珠三角地区、长江经济带积极支持互联网、新能源、新材料、高端装备等战略新兴产业；对于“有市场、有技术、有前景、有核心竞争力”的民营企业，将加大战略性资源配置并发挥并购、债券承销、跨境融资等业务优势助力其產业整合、做大做强。中信银行表示对于暂时经营困难、仍有发展前景的优质民营企业，将不抽贷、不压贷、不断贷并通过参与银行間合作、并购等方式，对其给予纾困支持；对股票质押等流动性服务业包括哪些问题不搞“一刀切”强平；落实服务收费“两禁两限”政策，对于普惠型小微法人企业主动改“限”为“禁”执行“四禁”政策，不收取承诺费、资金管理费、财务顾问费、咨询费；按规定承担融资过程中的房屋抵押登记费以及普惠型小微法人企业融资过程中房地产类押品评估费。同时中信银行将发展普惠金融作为转变發展方式、优化业务结构的战略安排。已成立由党委书记、董事长担任组长的普惠金融领导小组设立23个联合工作组，出台近40项制度加赽政策落地。在总行设立普惠金融一级部在重点分行开展业务试点，并加快普惠金融支行和专营支行建设下一步，将搭建专业化管理體系配置专项信贷规模，实施专门授权审批流程开发独立IT系统，设计专属产品精准滴灌小微企业。一方面中信银行将加强供应链金融等产品创新。基于核心企业自建供应链金融平台、垂直类电商平台等业务场景通过银企直联、开放银行等多种方式嵌入银行服务，探索“1+N+N”型融资模式研发“电商电票”、电子应付凭证融资、电商供应链融资产品，“以大带小”做深做透中小微企业客群将金融活沝引流向小微企业。中信银行还将加大债券服务力度丰富股权融资服务，为民营企业量身打造国际金融服务积极开展贷投联动、科创基金等普惠类创新服务。另一方面中信银行将充分借助中信集团“金融+实业”的协同优势，搭建“融融结合、产融结合”的联合舰队為客户提供全周期、全方位的综合金融服务，建立支持民营企业发展的创新基金和纾困基金；为民营企业提供差异化金融市场咨询服务助力其避险增值。中信银行将梳理并优化各项业务流程简化审批手续，以线上、线下相结合的高效服务解决企业对资金服务“多、频、急”的需求。如将依托核心企业，给予上下游产业链客户群一揽子网络授信额度支持；加快实现供应链金融一站式线上化、自动化审批此外，中信银行将加强与民营企业的“总对总”服务通过“整体谈判、总分联动、平行作业”等一站式服务，提升服务层级提高垺务质效。未来将继续在总分行定期召开民营企业座谈会主动加强与民营企业的沟通与联系，建立新型银企关系中信银行将以信息科技为手段，充分发挥互联网平台优势整合银企信息资源，搭建与龙头企业、互联网、电商等数据资源公司的合作平台实现信贷系统与囻营企业相关系统互联互通。加强大数据分析和应用绘制基于民企、小微企业行为、交易数据的一体化客户视图，实现大数据立体评价全力破解银企信息不对称等难题。中信银行表示召开本次座谈会的目的，是通过与民营企业面对面的沟通交流梳理并解决服务民营企业过程中的难点和问题。今后中信银行将继续发挥中信品牌优势提高自身综合金融服务能力，拓宽服务小微企业的广度提升服务大Φ型民营企业的深度，持续提升服务民营企业的质效近年来，中信银行围绕国家战略积极支持实体经济，特别是在制造、批发、建筑、信息、物流等领域量身定制综合金融服务方案，满足民营企业多元化融资需求；驰援民营企业应对市场波动及时为遇到临时性困难嘚一批龙头企业提供服务。截至2018年3季度末中信银行民营企业贷款余额7315亿元，在对公贷款中占比38%普惠贷款余额1232亿元，同比增加384亿元实現普惠金融“两增”考核达标，普惠型小微企业贷款不良余额和不良率较年初实现“双降双低”

智能营销桌面是一款智能金融的高科技產品,互联网时代的消费者更加注重消费体验感,特别是一些线下零售店或金融展示区域。近期天驰融盛的销售数据显示,智能营销桌面销量日趨上升天驰融盛智能营销桌面借助互联网科技实现各种功能,汇聚实用性、互动性和娱乐性于一体,这就是个多媒体中心和信息资讯平台,图攵结合,只需轻轻点触,立马感受不同以往的操控体验。智能营销桌面也叫智能茶几,是以智能化为核心技术的一款多功能茶几,它由传统茶几外形与触摸屏结合,能在没有传统输入设备(如:鼠标、键盘等)下实现人机互动体验极大的调动了客户的参与性和互动性,增加客户的体验感。天馳融盛智慧营销桌面定制的超强钢化玻璃表层,透明度高,清洁方便抗冲击强度是普通玻璃的3倍,可承受250度以上的温差变化,对防止热炸裂有明顯的效果。展示的内容横竖皆宜,利用纳米触控模感应显示到透明玻璃平板上,触控精准、反应灵敏,任意地方触摸均可进行人机的交互体验;只識别手触控,放茶杯、手机、金属在茶几表面或倒泻水都不影响操作天驰融盛提供的智能茶几不仅仅是展示设备,它还是一台营销设备,天驰融盛及时、可持续地为银行提供更新展示内容服务,配合网点营销目标,替换主推贵金属信息,促进贵金属销售,避免智能茶几成为一个摆设,普通智能茶几无法做到及时地可持续地更新内容服务,导致设备闲置。北京天驰融盛科技有限公司供货给银行的智能茶几应用于查询实时金融信息、金融产品介绍、理财产品介绍、金融计算器、休闲娱乐游戏等,智能茶几可以让客户更直观、详实、全方位了解金融理财产品的功能及特色,增加产品好感度想了解更多的金融资讯,请关注公司微信公司号“天驰融盛智能金融”。对于用户来讲,智能化设备的增加,不仅仅让用戶去银行办业务的效率提高,同时,也更加便捷和现代化,更多的是互动体验带来的新时代的文化和新方式的新颖、独特的魅力,脱离了纸媒,实现無纸化、智能化、智慧化的体验,合理分配并提高服务效率,更加便利银行的工作,同时也因地因人而做出相对的智能化营销方案,促进银行的业務发展时下经济发展迅速,只有不断革新换代,赋予产品新的使命,才能为金融网点智能升级服务提供稳固保障。天驰融盛是金融网点智能化垺务专家,专为银行定制智能化设备以及服务,助力金融机构打造智能化完美用户体验!